事件背景
2022年将是资管新规全面落地的首年。如何把握净值化新趋势，是银行理财机构和投资者需要深入思考的重要课题。
● 银行理财产品净值化后，在产品信息披露方面，还存在哪些问题亟需完善？
● 净值化下，银行理财将形成何种竞争局面？
● 与银行理财产品相比，债基和保险理财的优劣势分别体现在哪里？
● 银行理财产品不再承诺保本保息，投资者购买银行理财产品时有哪些需要注意的？
● 对追求保本的投资者而言，还有哪些产品可以考虑，有哪些建议？
跟着普益君一起去寻找答案吧！
01
Q
银行理财产品净值化后，在产品信息披露方面，还存在哪些问题亟需完善？
A:
第一，部分银行理财产品板块无产品搜索功能，单只产品信息披露查询便捷度有待提高；第二，部分银行理财产品未披露历史净值；第三，部分银行理财产品未披露定期报告，亦或披露了定期报告，但定期报告中未披露理财产品前十大持仓等重要信息，信息披露完善性有待提升。
02
Q
净值化下，银行理财将形成何种竞争局面？
A:
相比于其它资管机构，银行理财客群大多数风险偏好较低，因此对于收益稳健的固收类产品一直是银行理财最具“吸引力”的产品。在资管行业统一监管下，银行理财产品与其它产品的监管标准逐渐统一，各类产品的竞争也将进一步加大；此外，由于不同机构间的客户群体、投研能力、风控能力等方面的差异性，各类理财产品也格局特色，因此也将形成差异化竞争格局。不同机构之间的良性竞争也将助力探索创新产品，更好地满足不同类型投资者的需求和风险偏好，促进我国银行理财的良性发展。
03
Q
与银行理财产品相比，债基和保险理财的优劣势分别体现在哪里？
A:
债基的优势主要为投资门槛较低，信息披露更完善。投资门槛方面，目前银行理财产品（除理财子公司产品外）多数为1万元起购，而债基的投资门槛多为1元或10元；信息披露方面，公募基金有非常严格的信息披露要求，并逐渐形成了较为明确的信息披露制度优势。劣势方面，债基（非纯债基金）的权益类资产配置比例相比银行理财产品（非纯固收）较高，因此产品的净值波动相对较高。
保险理财的优势主要是追求长期稳健增值，集保障与理财功能于一体；劣势在于投资期限通常较长，流动性及灵活性相对较差。
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