产品出现亏损，多的甚至亏了40%；其中中低风险的固收类理财产品都有几百个。
而现在资管新规落地，意味着这个产品本身的收益率多少，给你的就是多少，亏损也是你扛着。
银行不会多吃你的收益，也不会给你补齐了。
不过，如果你之前购买了「保本型」产品还没到期，不用担心，银行对已发行的存量产品还是会按照合同履约的。
02
净值型产品是什么？
沫沫问到的「净值」，指的就是每一份产品值多少钱。
初始单位净值为1，就代表你花1块钱，可以买入1份额产品。
如果产品后面赚钱了，对应1份额的价值增加了，那单位净值也会上涨。
净值型产品有这2个特点——
第一点：更透明了
左边，是原来运作方式，像个「黑盒」。
我们投入100元在其中，到期把收益拿走就行，看不到银行是怎么操作的。
而现在的产品像「白盒」，像右边那样，把运作的过程展示，用每日净值的方式来展示产品收益。
第二点：风险要「买方自负」了
前面也说道，理财产品也是要投资的，投资就会产生风险。
想要了解到具体的风险，就需要看产品的风险评级，它可以在产品说明书中找到。
（某R2级理财产品评级说明）
银行理财的风险评级一般分为5~6个等级，级别越高，风险越高。
银行的净值型理财产品追求的是稳健收益，目前还是以中低风险的固收类为主，对应的风险等级通常在R2-R3之间，占比超过90%。
这里多说一句，风险是个中性词，包含向上的波动（涨）和向下的波动（亏），风险和机会也是相伴而生的。
如果风险等级上升到了R4甚至是R5以上，那说明这个产品的风险比较大，就要格外谨慎了。
03
关于「净值化」的常见问题
最后，也为你总结出了3个问得比较多的问题，希望能解答你的困惑。
Q1：都是净值型产品，那理财产品以后和基金有什么区别呢？
在打破「刚性兑付」后，理财产品的净值也和投的底层资产涨跌挂钩了，和基金的区别不太大。
看到3%-4%的收益率，有朋友可能会困惑，文章开头沫沫买的产品不是有年化12%的收益率吗？
这是因为，产品在宣传页的年化收益显示中，只集中在最近的这1个月的收益。
用年化收益做「宣传」，让人以为一年中12个月都有这么高的收益，所以看上去很是诱人。
这也提醒我们，以后买产品前，首先要看看产品的整体走势图。
把净值表现尽可能拉到最大，看看在长期内，这个产品的表现到底如何，是否经得起考验。
图
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