在近日由《证券时报》举办的财富管理行业论坛上，国投瑞银基金总经理王彦杰发表了题为“基金助力券商财富管理发展”的演讲。演讲对中国财富管理行业的现状与挑战进行解析，分享了财富管理海外经验，并探讨了券商财管未来的转型方向。一、中国居民金融资产配置比例提升空间巨大王彦杰首先指出，中国居民金融资产的配置比例在全球范围内相对较低，仅为20%，远低于美国的70%。他强调，尽管中国居民资产配置比例有向美国靠拢的潜力，但这一过程可能非常漫长，甚至可能一直达不到70%的水平。他提到，尽管有多种研究方法试图解释这一现象，包括金融市场开放程度、历史角度、民族性甚至语言学角度，但都无法完全解释现状。然而，我们目前20%的金融资产配置比例表明，从未来行业发展的角度来看，还有很大的成长空间。二、多重因素构成的挑战王彦杰提到，当前财富管理行业面临的直接挑战主要来自三方面。其一是客户预期的变化，客户曾经对回报的过高期望在过去八到十年间经历了一定程度的合理调整，而当前客户对下跌风险的承受度，仍有较高的预期。其二，是监管的趋严，对于行业合规和风控的要求进一步提高。另外，行业内卷和宏观经济挑战，也对行业构成一定压力。三、财富管理的海外经验王彦杰分享了海外财富管理的三个主要方向：服务方面强调客户画像的清晰定位，产品上注重定制化和差异化，以及业务协同方面与资产管理公司和投行的深厚合作。其中，在产品方面，他提到海外财富管理业者正在根据自身优势进行业务调整。例如缩减对资产净值较低客户的服务，转而专注于超高净值客户，提供更多高附加值服务；投行通过提供存贷服务以扩展客户群体，提高市场渗透率。在业务协同方面，国外的财富管理业者通常与自己的资产管理公司和投行有着深厚的业务合作。这种合作是券商得以打造出与其他财富管理机构不同产品的重要因素。以瑞银为例，其国内财管中有许多资管业务都是与自身资管机构深度合作而成。这种互动将越来越频繁，一方面确保客户所需投资方案能够顺利执行，另一方面也保证服务质量的一致性。四、以客户为中心的服务与数字化转型王彦杰预测，财富管理的发展将更加注重以客户为中心的服务以及数字化转型。他提到，Z世代将成为财富管理业者的重要服务对象，他们的消费习惯和销售互动方式与前
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