12月15日，个人养老金制度在全国铺开。该消息一度冲上当天的热搜，成为公众关注的热门话题。然而，为何大多数人明明开了个人养老金账户，但是往里缴存的积极性却不高呢？根据记者在上班族中随机发出的50份问卷调研结果显示，对打工人们来说，节税是最为关注的点，而追求稳定是购买个人养老金产品的首要考虑因素。那么个人养老金到底能省多少税、能赚多少收益、退休能领多少？以35岁年收入10万元的男性打工人为例，若每年缴12000元，退休时可以节省3.36万元税费，而在投资端的收益和最终领取金额方面优势不明显。12月15日，个人养老金制度在全国铺开。该消息一度冲上当天的热搜，成为公众关注的热门话题。值得一提的是，作为第三支柱有力补充的个人养老金制度，其并不是一个新产品。2022年，人社部、财政部、国家税务总局等部门联合发布了《个人养老金实施办法》，并在36个城市先行试点。从试点城市的运营情况来看，个人养老金呈现“一高三低”的情况。一“高”即开户人数快速增加，在短短两年间已有7000多万人；三“低”则是相对于开户人数，实际缴存人数比例低，仅为22%；相对于税优政策规定的12000元的缴存额上限，个人实际缴存的金额比例低，仅为25%；实际缴存额中用于投资的资金比例低，约为61%。为何大多数人明明开了个人养老金账户，但是往里缴存的积极性却不高呢？我们先算算个人养老金的三笔账。算清三笔账：能省多少税、能赚多少收益、退休能领多少个人养老金的最大作用就是节税和强制储蓄解决未来的养老问题。节税主要表现在缴费端，即个人每年可以通过缴存到个人养老金账户的金额来抵扣应交的税费。而强制储蓄解决养老问题则表现在领取端，即个人可以通过个人养老金账户购买相关的个人养老金产品，获得对应的投资收益，满足个人的养老需求。虽然个人养老金的目的是让我们拥有体面的养老生活，但既然跟未来和养老挂钩，我们就不能忽视这背后的投入产出比，毕竟只有划算的买卖才有吸引力。从个人养老金的设置来看，其主要牵涉到前期的节税、中期的投资收益和未来领取时的金额三大方面。下面就让我们一起来看看这三笔账的吸引力如何吧。记者以生活在石家庄的35岁男性张先生为例，按照石家庄市2023年的平均工资（2023年，石家庄市（含辛集市）城镇非私营单位就业人员年平均工资为102017元；石家庄市（不含辛集）城镇非私营单位就业人员年平均工资为102680元），我
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