首先，个人养老金发挥着补充养老的作用，并且在缴费、投资、领取环节更加灵活。  1、缴费环节：自愿参与，可以根据经济负担能力自主调节年内的缴费额度和缴费频率。  2、投资环节：不同年龄段人群可基于未来投资年限和风险偏好配置不同投资品种。  3、领取环节：领取方式灵活，达到领取基本养老金年龄后可按月、分次或者一次性领取。  4、纳税人的跨省流动不影响权益，无需办理转移手续。  其次，个人养老金可以享受费率优惠政策。证监会22/11/4发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》（后简称《暂行规定》）中指出“个人养老金公募基金产品不得收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用”。在管理费和托管费方面，针对个人养老金账户专门设立的公募基金Y份额通常较普通份额更低，有利于降低投资成本。  同时，《暂行规定》明确个人养老金账户可投的金融产品“具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征”，有望缓解投资者的选择难题。  此外，除了达到法定领取条件，个人养老金账户内的资金不能随意取出，定期存入、长期持有的特征同样可以有效避免频繁操作带来的损失，或有利于收益的长期累积。  lQ4：缴存后，个人养老金可以购买什么产品？  根据国家社会保险公共服务平台数据显示，目前共有四类产品纳入个人养老金产品目录，总数达966只。（截至25/2/26）  其中储蓄类产品数量最多，有466只，主要以银行存款形式存在；基金类产品数量其次，为288只；保险类产品涵盖年金保险、两全保险、专属商业养老保险三类，合计数量182只；理财类产品数量最少，一般采用固收类低风险为主的多元资产配置策略，合计30只。从种类来看，基本较好覆盖了不同风险偏好、不同投资期限的养老投资需求。（截至25/2/26）  2024年12月15日，证监会在原有四类产品的基础上，进一步将指数基金正式纳入个人养老基金产品目录。本次扩容的85只权益类指数基金，追踪的指数不仅包括沪深300、中证A500等核心宽基指数，科创50等弹性更高的科创主题指数，还有较为契合个人养老金长期稳健增值目标的红利低波指数。（证监会发布的《个人养老金基金名录》-24/12/12）  截至2024年底，全市场指数基金Y份额产品仅12个交易日便累计吸引3.16亿元个人养老金涌入，彰显资金高涨的配置热情。（基金定期报告-24/12/31
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