兰国家广播公司报道，本次改革允许退休金机构将权益类资产的投资比例上限提高到85%，以期在可控风险下获取更高长期回报。此外，改革还引入了“通货膨胀稳定器”机制。该机制将于2030年起生效，通过与退休金指数挂钩，在退休金中予以校正。当消费价格上涨快于工资增长时，它将限制养老金的年度指数增幅，从而维护养老基金的长期购买力与财务稳定。这些前瞻性的调整，使芬兰养老金制度在确保安全性的同时，能更积极地追求长期收益，以应对不断加剧的老龄化压力。芬兰模式给我们的启发政府保基本，个人谋充裕芬兰模式建立在较高的企业社保缴费率和长期稳定的财政支持之上。对于中国而言，第一支柱基本养老保险虽已广覆盖，但旨在“保基本”，其未来的替代率在人口结构压力下面临挑战。而第二支柱企业年金覆盖面相对有限。因此，我国第三支柱个人养老金的角色，远不只是“锦上添花”的补充，更应被视为保障未来体面退休生活的关键组成部分。从产品供给来看，当前个人养老金市场已形成较为丰富的产品体系，涵盖理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金、国债、特定养老储蓄及指数基金等多种类型，为投资者提供了多元化、差异化的配置选择。市场数据也反映出个人养老金 正日益受到重视。截至2025年三季度末，存续个人养老金基金总规模超151亿元，较2024年底的91.41亿元增长约65%，显示出越来越多的投资者正通过长期投资，积极规划自己的养老未来。(数据来源：Wind，2024/12/31-2025/9/30)时间与复利是宝贵的资产芬兰在养老金改革中，大胆将权益类资产的投资比例上限提高至85%，其背后的核心理念是“长期主义”。养老投资往往跨越几十年，足够长的时间周期能够有效平滑市场短期波动，使资金更好地分享经济增长的长期红利。对个人而言，越早参与个人养老金，意味着投资周期越长，有助于复利效应发挥作用。每月投入一笔看似不大的资金，在数十年的复利“滚雪球”效应下，最终有可能积累出远超本金的庞大储备。本文部分内容参考自《李佳怡、任国征：芬兰发展养老事业的经验分析与政策启示》《任国征、王珏等：国外养老金融体系的抽样分析与启示建议》风险提示：基金有风险，投资需谨慎。本材料中的信息或所表达的意见仅供参考，并不构成任何投资建议。最终个人养老金实
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