将银行类数字人民币业务运营机构的数字人民币纳入准备金制度框架管理，其开立的数字人民币钱包余额统一计入存款准备金交存基数。参与数字人民币运营的非银行支付机构实施100%的数字人民币保证金。数字人民币钱包余额按照流动性分别计入相应货币层次。   中国人民银行副行长陆磊表示，这一制度安排在“双层架构”基础上，明确了客户在商业银行钱包中的数字人民币是以账户为基础的商业银行负债，标志着数字人民币由现金型1.0版进入存款货币型数字人民币2.0版。   从现金变存款，场景更丰富   数字人民币的升级，对你我钱包有哪些影响？   数字人民币从现金变为存款。“数字人民币1.0版，也就是数字现金，好比口袋里的纸币。它是中国人民银行对你的直接负债，不计利息，纯粹用于支付。商业银行只是帮你‘保管’这些数字现金，不能动用。而数字人民币2.0版是数字存款货币，好比是商业银行账户里的活期存款。虽然最初也来自央行，但一旦存入银行，就变成了商业银行对你的负债。银行可以按比例动用这部分资金，并为你支付利息。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对本报记者表示。   对商业银行而言，董希淼认为，数字人民币存款成为银行可运用的资金来源，银行商业推广的内在动力将增强。银行还可以围绕计息数字钱包开发更多存款、理财及信贷产品，进一步打造“支付+金融”的综合生态。   对个人与企业用户而言，数字人民币钱包里的钱可以像活期存款一样生息，用户持有意愿有望得到大幅提升。同时，利息激励和更完善的生态，将促使更多商户接受数字人民币，支付场景将进一步丰富。   如今，乘公交地铁出行、在商圈就餐购物、缴纳燃气费、医院挂号等场景都能使用数字人民币支付。   记者了解到，中国人民银行自2014年开始研究法定数字货币，境内和跨境数字人民币试验推广已取得积极成效，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、社会治理、乡村振兴、跨境结算等多个场景落地。   数据显示，截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币APP开立个人钱包2.3亿个，数字人民币单位钱包已开立1884万个。多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额占比约95.3%。   董希淼表示，数字人民币从单纯的“数字现金”转变为具有完整职
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