额按照流动性分别计入相应货币层次。这一制度安排明确了客户在商业银行中的数字人民币是以账户为基础的商业银行负债，留存于商业银行体系内。   不过，要切实发挥数字人民币的升级效应，还需要配套政策，避免隐性壁垒。比如，虽然数字人民币已具有存款属性，但在财政、金融、跨境等领域还是无法享受和普通银行账户一样的政策。   延伸阅读   数字人民币应用程序累计开立个人钱包2.3亿个   数字人民币是中国人民银行发行和监管的法定数字货币及相关支付体系，采用双层运营架构。具体来说，央行提供技术支持保障并实施监管，为参与机构提供数字人民币和智能合约的交易转接、清结算服务，实现跨机构联通。数字人民币业务运营机构负责向公众提供数字人民币兑换、流通支付、风险防控、市场拓展等服务。   升级后的数字人民币既携带央行发行的币串，又具有商业银行负债属性，以账户为基础、兼容分布式账本技术，是在金融体系内发行、流通的现代化数字支付和流通手段，具备货币价值尺度、价值储藏、跨境支付职能。公众持有的实名数字人民币钱包余额计付利息。   目前数字人民币的服务底座稳步夯实，生态体系初步形成，新型数字人民币跨境基础设施逐步构建。截至2025年12月末，试点地区累计交易金额19.5万亿元，处理交易笔数35.7亿笔，数字人民币应用程序累计开立个人钱包2.3亿个，已开立数字人民币单位钱包1908万个。自2024年6月试运营至2025年底，多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4868笔，累计交易金额折合人民币约4778亿元，其中数字人民币在各币种交易额中占比约96%。责任编辑：郭建
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