监管要求，通过“做小做散”降低了单一客户违约对整体资产质量的冲击。   从效益维度看，营收利润的稳增长彰显经营韧性。尽管受贷款利率下行、市场竞争加剧等因素影响，但该行上半年营业收入仍实现同比增长，净利润增幅为1.6%。   利润增长的背后，是增收节支与结构优化的双重作用：一方面，通过优化内部资金转移定价（FTP、压缩中间业务成本，实现成本收入比稳步下降；另一方面，优化收入结构，挖掘新的盈利增长点。上半年，江南农商银行密切关注市场变动，拓展多元化交易边界，金融市场业务实现净收入18亿元。   小微贷款成增长引擎   如果说存贷总量是江南农商银行的骨架，那么小微贷款就是支撑骨架的毛细血管。2025年上半年，该行小微贷款业务的量增质优，不仅为3809.3亿元的贷款总额贡献了增量，更通过“链属授信+行业深耕”的双路径，破解了小微企业融资难、融资贵的痛点。   从规模贡献看，小微贷款是贷款增量的重要来源之一。   2024年1月，江南农商银行恢复组建的小微贷款事业部，同年3月正式展业后，在2025年上半年展现出强劲增长动能：截至6月末，该事业部共完成授信2107户，授信金额22.3亿元，户均106万元；用信1845户，用信余额18亿元，户均97.7万元。   团队的“铁脚板”是拓客关键：上半年小微贷款事业部业务团队累计电话营销81409户、实地陌拜51902户；常熟团队用信余额净增6752万元、张家港团队净增5595万元，靠“地毯式”走访打开了区域市场。   更关键的是，事业部并非单打独斗，而是与全行“阳光贷”“融E链”等普惠产品形成合力：截至上半年末，“阳光贷”余额增至216.3亿元，较年初多增30.3亿元；供应链金融模式更以核心企业为纽带，链上企业新增用信2530户，新增用信63.2亿元，其中49亿元源自于此前未合作过的新客户。从专业团队到全产品覆盖，小微客群真正成了信贷增长的“稳定器”。   光有规模还不够，小微贷款的核心竞争力在于“精准滴灌”。   在供应链场景中，通过核心企业以大带小破解了链属小微企业的融资难题：东风农机的产品涵盖拖拉机、插秧机等，拥有100多家上游零配件供应商及数百家下游经销商。江南农商银行依托融E链，为其产业链上下游企业提供定制化融资方案，目前已准入该产业链企业79家，覆盖常州、苏州等地，新增用信客户24户、贷款2.15亿元。截至今年5月末，江南
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