根据上市银行2025年年报，截至2025年末，中信银行和浦发银行资产规模双双突破10万亿元，与招商银行、兴业银行会师。但规模的跨越式增长，并未同步转化为普遍的营收高增。在银行业净息差持续收窄的背景下，4家“十万亿”股份行中，2025年唯有浦发银行实现营收与净利润大幅增长，招商银行、兴业银行营收微增，中信银行营收同比下降0.55%。   报告期内，招商银行、兴业银行、中信银行、浦发银行净息差分别为1.87%、1.71%、1.63%、1.42%，分别同比下降11个、11个、14个、0个基点。   当“放贷赚钱”的空间不断压缩，这些“十万亿”股份行如何突破增长瓶颈、穿越低息差周期？中国证券报记者梳理上述4家银行2025年经营策略发现，答案藏在“三驾马车”协同发力之中，即通过负债端的精细化管控拓宽缓冲带、以资产端的结构优化提升收益水平、靠中间业务的多元化突围开辟增长新曲线。   加强负债端主动管理   在净息差持续收窄的背景下，负债成本的管控能力决定了银行的息差韧性。   “低利率周期下，要将稳息差摆在更突出的位置，确保净息差保持行业领先，从而巩固竞争力。”招商银行董事长缪建民在业绩发布会上表示。2025年，该行继续保持其低资金成本的绝对优势，客户存款平均成本率降至1.17%，同比下降37个基点，其中活期存款日均余额占比高达49.4%，为息差提供坚实支撑。   2025年，兴业银行负债平均付息率同比下降43个基点，至1.74%，其中零售、企金、同业存款付息率分别下降31个、34个、59个基点。“我行通过‘织网工程’推进场景生态建设，将产品服务渗透至客户生产经营全流程，力求资金在行内闭环运行。”兴业银行董事长吕家进说，该行围绕支付结算场景深耕细作，系统性开展客户精细化经营，致力于成为客户首选的主结算银行，推动结算性资金沉淀，有效压降负债成本。   中信银行管理层则在业绩发布会上重点介绍了负债业务量价平衡管控，并形容其为抵抗低息差冲击的宽缓冲带。2025年，中信银行对公存款成本率下降提高息差17个基点，个人存款成本率下降提高息差6个基点，市场化负债成本率下降提升息差15.7个基点，负债端合计为息差贡献了近40个基点的支撑。   优化资产结构   资产结构优化成为股份行抵御息差收窄压力的关键举措。各家银行普遍通过压降票据等低收益资产占比，提升信贷等高收益资
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