产占比，以结构性改善稳息差表现。   招商银行净息差从2025年三季度的1.83%回升至四季度的1.86%，实现近三年来首次环比改善。“结构优化是净息差回升的关键因素。”招商银行副行长彭家文解释道，“一方面，我们持续提升收益相对较高的资产占比，例如信贷资产占比；另一方面，去年四季度我们适度压降票据等低收益资产规模，进一步强化资产负债组合管理。”   在资产端，浦发银行则以“提质增效、动态调优”策略稳息差。2025年该行净息差为1.42%，与2024年持平，管理层在业绩发布会上表示，成效的取得关键源于资产结构的优化：2025年，该行通过聚焦重点赛道、重点区域、重点行业及重点产品，强化专项业务赋能与资源倾斜；同时加大优质信贷投放力度、优化投放节奏，主动压低票据等低效资产占比，持续提升中高收益资产配置比例，从而提升资产整体收益水平。报告期内，母公司本外币一般贷款在生息资产中的占比较2024年提升了2.5个百分点，有效延缓了生息资产收益率下降速度。   中收突围   单纯依赖息差收入的经营模式已难以为继，中间业务的崛起成为股份行穿越低息差周期的另一条腿。   2025年，招商银行手续费及佣金净收入同比增长4.39%，增速为2022年以来首年转正；兴业银行手续费及佣金净收入同比增长7.45%，出现向好拐点；中信银行手续费及佣金净收入同比增长5.58%，占营业净收入的15.42%，占比较2024年上升0.89个百分点。   “提升中间业务收入贡献，形成更加稳定的收入结构，是国内外商业银行穿越周期的重要经验。”吕家进说，2025年，兴业银行在支付结算、担保承诺、债券承销、财务顾问、资产管理、财富代销、资产托管等领域全面发力，拓展中间业务收入。2025年，该行重点把握资本市场回暖机遇，推动投行、资管、财富等优势业务强劲增长。   招商银行行长王良表示，从非利息收入来看，2025年该行大财富管理收入，特别是零售财富管理手续费收入实现较快增长，有效弥补了其他净收入的缺口。然而，今年正式实施的公募基金降费新规，将对基金代销业务带来一定影响，非息收入增长面临压力。
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