本；上网电价波动；用电需求波动。
  该股最近6个月获得机构7次买入评级、3次增持评级、1次谨慎推荐评级、1次优于大市评级。

【08:07 瑞丰银行(601528)2024年报点评：营收、业绩双位数高增 资产质量延续改善】

  document.write(unescape(%u534E%u521B%u8BC1%u5238));3月29日给予瑞丰银行(601528)推荐评级。
  投资建议：24 年瑞丰银行保持营收、利润稳定高增长，资产质量延续改善，仍然为稳健高发展的“小而美”的农商行，后续可发展空间仍较大。当前瑞丰银行的“量价质”仍为较优水平，后续在经济逐渐向好的背景下，仍有望受益于：1）绍兴市柯桥区和越城区快速增长的出口经济，信贷需求仍较旺盛；2）贷款结构优化，按揭提前还款影响逐渐消退，消费贷和个人经营贷业务保持较快增长；3）异地同业股权投资，已投资永康和苍南农商行，增加其他非息收入，提升ROE。结合当前的宏观经济环境，该机构调整此前预测，预计公司2025-2027 年营收增速为12.7%/13.8%/14.8%（25-26E 前值为6.4%/10.8%），2025-2027 年净利润增速为12.5%/14.7%/16.2%（25-26E 前值为9.4%/10.0%），当前估值仅0.53x25PB。该机构给予25 年目标PB 为0.67X，对应目标价为6.89 元，维持“推荐”评级。
  风险提示：经济增长动能不足下银行息差进一步承压，银行信贷投放不及预期。
  该股最近6个月获得机构5次买入评级、2次推荐评级、1次优于大市评级。



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