得益于核心营收趋势性改善，浮盈兑现意愿也相对平淡，预计其他非息收入对营收贡献度边际回落。  资产质量预计延续平稳，关注个贷及涉房贷款后续风险演绎  对公资产质量整体稳健，制造业、批零、城投等重点领域资产质量均持续改善，对公地产不良略有反弹，但综合考虑房价跌幅、LTV水平、政策定调等，该行预计涉房领域风险可控。个贷风险尚未见拐点，各类贷款不良均有上行，但整体暴露节奏相对温和，后续仍持续期待政策发力托底需求和质量。  银行资本与再融资展望  1)商业银行各级资本充足率整体平稳，在债市利率波动影响下略有下降。2)今年4家大行注资顺利完成，另外2家资本补充或于明年落地，预计注资规模仍有千亿级别。目前防范化解重点领域风险重要性不断提升，注资后，大行或在风险化解方面预计更加积极有为。3)外源渠道补充资本路径相对堵塞，中小行补充资本压力仍存，市场对政策放开资本补充限制或仍有期待。  风险提示  经济复苏不及预期;房地产等重点领域风险蔓延;假设条件变化影响测算结果。
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