为卖点，宣称“最高收益率可达10%以上”。记者调研了解到，所谓高收益往往是将个税抵扣金额计入收益后计算得出，并非传统意义上保险产品的收益。业内人士认为，此类宣传涉嫌销售误导，消费者应警惕其中的风险，在购买保险产品时需关注自身的保险保障需求，将节税视为一个加分项，而非作出购买决定的唯一依据。   “节税+提供保险保障”   “在2025年投保生效的个人养老金保险和税优健康险可以享受税优政策，都可以在次年个人所得税综合所得汇算清缴时办理税前扣除。”保险经纪人苏女士向记者介绍。   苏女士说：“目前符合税优政策的健康险主要有医疗险、护理险等险种，护理险一般为2400元起投，可以充分利用每年最高2400元的抵税额度。个人养老金保险产品包括养老年金险、两全保险等险种，根据个人养老金制度规定，每年最高可享12000元的抵税额度。”   像苏女士这样抓紧年末时机推广税优保险的销售人员不在少数，多位保险销售人员在向客户推介时着重宣传“节税+提供保险保障”的双重功能。他们表示，近期有不少客户为此投保，以便在个税汇算中享受税收优惠。   不过，税优保险的节税效果与投保人的个人所得税税率有关，税率越高，可退税金额越大。比如，若投保人的个人所得税税率为3%，则个人养老金保险、税优健康险的可退税金额分别为360元、72元；若个人所得税税率为10%，则个人养老金保险、税优健康险的可退税金额分别为1200元、240元。   在领取方面，保险经纪人季女士表示，个人养老金保险产品需达到法定退休年龄方可提取，提取时需缴纳3%的个人所得税；税优健康险在领取方面虽无年龄限制且暂不征税，但若投保人提前退保领取现金价值，尤其是在投保初期现金价值较低时，可能存在本金损失的风险。   多位保险销售人员称，除了节税之外，税优保险产品还可以提供一定的保险保障。以目前市面上热销的一款税优健康险产品为例，季女士告诉记者，在保单生效期间，若被保险人达到需要护理的条件，保险公司可一次性给付护理金。在18岁至60岁期间，按已交保费的160%和现金价值两者取大给付，61岁按已交保费的120%和现金价值的120%、基本保额三者取大给付。   税优金额被包装成产品收益   记者调研发现，高收益成为保险销售人员推介税优保险的一大卖点。   苏女士向记者介绍，保险产品的现金价值会逐年增加，以年收入20万元的30岁客户连续10年投保上述热
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