锁定至退休后领取，具有养老储蓄功能。   近年来，监管部门持续加强对金融产品销售误导的整治。今年7月，金融监管总局印发的《金融机构产品适当性管理办法》明确，金融机构在推介、销售或者交易过程中，禁止对客户进行告知、风险提示时，内容存在虚假、误导或者重大遗漏，包括但不限于混淆存款、理财、基金、信托、保险等产品，违规承诺保本保收益，夸大产品收益或者保障范围等。   杨帆表示，节税是部分保险产品的附加价值，保险产品的核心价值在于其提供的健康或养老保障功能。消费者应将节税视为一个加分项，而非作出购买决定的唯一依据，从而更理性地评估产品的整体价值。   杨帆建议，消费者在购买保险产品时，需回归保险本源，以自身保障需求为出发点进行规划。在购买税优保险时，首先，要清晰评估自己是需要补充健康保障还是进行养老储备。其次，务必仔细研读保险条款，重点了解保障范围、免责条款、缴费期限、领取条件等核心信息，尤其是个人养老金产品要关注其长期锁定和领取规则。最后，要结合自身长期财务状况和缴费能力作出选择，并寻求专业、合规的保险顾问进行咨询，确保购买决策真正符合个人长远利益。
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