降，为贷款利率下行打开了空间。而在房贷需求疲软、信贷结构亟待优化的背景下，经营贷成为银行信贷投放重点，优质小微企业客户的稀缺性又引发行业“以价换量”的竞争。在这场没有硝烟的战争中，银行业正面临价格竞争与可持续经营的平衡考验，尤其对于优质客群基础薄弱、资金成本处于劣势的中小银行而言，更需要在大象起舞的夹缝中寻求差异化突围。   经营贷利率不断下探   “抵押贷最终能审批下来的额度一般是房产评估值的七成，如果房子所在区域在我行白名单中，差不多能申请到房子评估值八成的额度。贷款期限5年，到期后可做无还本续贷。”小唐说。   “抵押经营贷目前最低利率为2.35%，信用贷最低利率为2.55%，需要看企业的主营业务和经营流水才能确定。”农业银行北京市西城区某支行的贷款业务人员说。   除国有大行外，多家股份制银行经营贷利率也持续走低。“抵押经营贷目前利率范围是2.35%至2.55%，整体都下降了，之前在2.5%以上。”民生银行北京地区贷款经理小杨告诉记者。   除个人经营贷外，不少银行向符合要求的小微企业推荐办理企业经营贷，在当前多项政策加持下借款人可享受更低的利率优惠。   “如果中小微企业是第一次做贷款，首年可享受财政贴息，年贴息比例为1个百分点。首年利率相当于降到了‘1字头’。”小杨说。   记者了解到，贴息政策主要针对部分服务行业企业展开。“根据最新政策，对服务业经营主体财政贴息实施期限延长到2026年底，单户可享受贴息的2026年新发放贷款规模上限由100万元提高到1000万元。目前有11个领域中小微企业可享受贴息政策，比如在去年餐饮住宿、文化娱乐、旅游等八类消费领域基础上，增加了数字、绿色、零售三类消费领域。”上述农业银行贷款业务人员说。   “首次办理贴息业务需要签署补充协议，后续客户无需单独提出贴息申请，只需要按照正常的信贷流程办理贷款。我们每季度向政府相关部门集中报送一次贴息申请，收到财政部门核准并拨付的贴息资金后，会及时将贴息资金返还至客户还款账户。”建设银行北京市西城区一家支行的贷款经理告诉记者。   此外，资质较好的企业客户可申请创业担保贷。“创业担保贷补贴后的最低利率为1.3%，贷款期限1年至2年，最高可贷300万元，需要提供企业近三年财务报表、纳税记录等材料进行评估，对企业经营状况要求较高。”小唐说。   紧盯优质企业   经营贷利率接连下探，是政策
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