贷款业务经理说。   中西部地区某城商行的业务人员也有同感。“为了开展业务，我们能做的是不断开拓下沉市场，有些不能满足大行放贷条件的企业，在满足我们风控审批条件的前提下，我们可以放贷；有些在大行不能拿到较低利率的企业，我们可以适当降低利率来争取；在做抵押贷时，我们可以提高贷款额度，适当放宽对抵押物的限制条件等。”这家城商行的贷款业务负责人表示。   曾刚认为，利率持续下行不可避免地让银行净息差承压，利润空间被压缩。若行业陷入非理性价格竞争，部分机构可能被迫放松风控标准、转向高风险客户，推升信用风险，中小银行因资金成本劣势，还可能面临“赔本赚吆喝”的经营困境，甚至滋生合规操作漏洞，引发监管与声誉风险。   “如何平衡价格竞争与可持续经营，是银行当前需要解决的核心课题。”曾刚认为，银行一方面需摒弃“一刀切”定价，基于客户信用、经营状况、综合贡献实施差异化定价，依托数字化技术强化风控，严控贷款用途与信用风险；另一方面要加快业务结构转型，发力财富管理、支付结算等中间业务，拓展非息收入，降低对净息差的依赖。此外，银行还需聚焦细分领域，打造“信贷+综合服务”方案，提升客户黏性与生命周期价值，通过数字化转型降低运营成本。银行应强化自律，避免非理性降价，在落实普惠金融要求的同时，守住银行经营的风险底线，实现让利实体经济与自身可持续发展的双赢。
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