向奔赴：对区域性中小银行而言，与理财公司合作，丰富代销产品货架是自身增加中间业务收入、缓解经营压力、实现战略转型的现实路径；对理财公司而言，可缓解传统销售渠道的竞争压力，探索下沉市场新蓝海。   国家金融与发展实验室副主任曾刚告诉记者：“理财公司与农商行、村镇银行的合作，主要基于扩大客户基础、拓宽销售渠道的战略考量。一方面，区域性金融机构深耕本地市场，与中老年人、小微企业及农村居民关系密切，能帮助理财公司接触更广泛的客户群体。另一方面，中小银行客户理财意识逐步增强，但产品供给不足，与理财公司合作可实现互利互补。”   料成中收增长重要引擎   业内人士认为，自营理财的大规模压降源于监管政策的明确导向与市场环境的深刻变化。   国家金融监督管理总局2025年印发《商业银行代理销售业务管理办法》等多个规范性文件，推动理财业务向持牌化、专业化集中。根据监管部门要求，未设立理财公司的中小银行需在2026年底前压降存量理财业务规模，这迫使部分银行的理财业务从以自营为主转向以代销为主。   分析人士向记者表示，中小银行资本实力有限、投研能力不足，难以满足净值化管理、风险隔离等合规要求，压降自营理财业务规模是必然选择。此外，在净息差下行背景下，传统存贷业务盈利空间收窄，也促使中小银行转向轻资本、低风险的理财代销业务。   “去年10月，《商业银行代理销售业务管理办法》正式实施，从合作机构的准入要求、责任归属等方面强化了银行对合作机构的管理责任。未来，理财代销业务将成为银行中收业务增长的重要引擎，我们也将从规模导向转向价值导向，通过专业化分工、场景化协同与数字化赋能，实现与理财公司、客户的三方共赢。”华东地区某城商行资管业务负责人表示。   专家建议，下一步，中小银行进军理财代销市场，应秉持“长期经营、差异化服务”理念。曾刚表示，理财公司应加强与区域性银行的战略合作，共同开发符合本地居民风险偏好和资产特征的理财产品，如稳健型、现金管理类产品。同时，利用数字化手段，通过线上代销平台和移动端工具降低获客成本、服务成本。完善风险防控体系，确保销售合规和产品适配。
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