中证报2025年山东GDP突破十万亿元大关，经济大盘稳健增长的背后，乡村振兴与小微企业作为区域经济的“毛细血管”，其活力释放成为关键支撑。记者日前从恒丰银行获悉，该行锚定普惠金融赛道，立足山东资源禀赋，通过产品逻辑重构、服务模式升级与生态边界拓宽，构建起全方位赋能体系，为薄弱环节注入持续金融动能。截至2025年年末，该行省内涉农贷款余额达406.97亿元，普惠型涉农贷款同比增长16%，一系列量化成果彰显了金融服务实体经济的深度与实效。 重构产品逻辑 传统普惠金融的核心桎梏在于“信用不对称”与“需求错配”，恒丰银行跳出“重抵押、重报表”的传统框架，以经营主体实际需求为核心重构产品体系，让金融服务更精准、更高效。 乡村产业端，针对农户“库存占用资金、缺乏有效抵押物”的痛点，创新推出“农产品仓单质押贷”，将粮食、果蔬等存量资产转化为融资筹码，无需额外担保即可获贷，同时给予50-75个基点的FTP定价优惠，显著降低融资成本。 烟台绿丰果蔬合作社的实践极具代表性：获得800万元仓单质押+信用组合贷款后，该合作社新增200亩优质苹果种植基地，建成3000立方米智能冷链仓库，苹果优果率提升15个百分点，年销售额同比增长45%，直接带动230户合作农户户均年增收超2万元，实现“金融输血”到“产业造血”的良性转化。 小微企业端，数字化转型成为破局关键。“恒丰e贷”系列线上产品覆盖“税易贷”“流水贷”等纯信用模式，最高授信额度达500万元，精准匹配小微企业“短、小、频、急”的资金需求；依托“恒融E”数字化供应链金融平台，实现核心企业信用向上下游多层级穿透，让链条上的小微企业无需抵押即可享受批量授信。智慧尽调系统的应用让尽调效率提升50%，业务办理时效压缩30%以上，彻底改变了小微企业“融资难、融资慢”的困境。 升级服务模式 普惠金融的可持续发展，离不开与区域产业生态的深度绑定。恒丰银行立足山东特色产业资源，推行“一业一策”服务模式，推动金融支持从单点授信向全链条赋能升级，实现“龙头带动、集群发展”的良性循环。 针对菏泽牡丹、临沂金银花、威海西洋参等区域特色产业集群，该行构建“种植端小额信用贷款+加工端中长期技术改造贷款+流通端冷链物流贷款”的全周期服务体系：为种植户提供无抵押小额信贷支持生产投入，为加工企业配置中长期贷款助力设备升级与工艺改良，为流通主体提供专项贷款完
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