选择。当监管指标逼近红线时，银行批量转让不良资产可快速改善资产质量，同时能回笼现金流、释放经济资本，将资源转向高收益业务，应对区域经济承压与自身处置资产能力不足的现实。   银行转让不良资产的对手方多为金融资产管理公司（AMC，而AMC在与银行签署债权转让协议后，有时会委托银行开展清收工作。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，AMC虽具备专业的不良资产处置能力，但银行掌握借款人信息、地域关系与催收网络，清收效率更高、成本更低。这样的操作有利于双方实现风险共担、利益共享，提升整体回收率。广东金桥百信（重庆律师事务所高级合伙人黄俊杰表示，这种“反委托”方式能充分利用银行在当地的信息优势和沟通能力，显著降低不良资产处置成本。   有望在行业内推广   哈尔滨银行约定的债权转让价款中，部分价款设置了收款条件，需根据该行清收标的债权的情况而定。业内人士表示，附条件债权转让有望在不良资产处置行业得到推广。   “这种方式将转移AMC的部分处置难度和风险。”黄俊杰认为，该方式有助于银行和AMC实现双赢，银行虽然不能一次性拿到全额对价，但如果通过有效清收回收款项，最终获得的转让价款可能高于一次性买断的价格，从而提高银行的资金回收率。   娄飞鹏表示，这种“阶梯分成+清收激励”的债权转让模式未来有可能被其他机构采用。尤其在资产定价难、AMC风险偏好低的环境下，该模式降低了AMC的支付压力，提升转让可行性，预计将在区域性银行与地方AMC间复制。   曾刚预计，中小银行不良资产转让将实现常态化、精细化，交易结构将更灵活。而在不良资产处置行业中，全国性AMC将主导跨区域大额资产处置，地方AMC将深耕本地中小银行不良资产业务，民间机构可填补细分赛道空白，多方联动形成专业化处置生态，推动行业向市场化、规范化方向发展。
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