季同比+12%，增速较快主要来自城农商行  资料来源：国家金融监管总局，中金公司研究部  图表：4Q24城农商行净利润低基数，或由于兼并重组过程中的风险出清  资料来源：国家金融监管总局，中金公司研究部  图表：2025年末商业银行总资产同比+9%至415万亿元，增速较此前略有加快，其中大行和城商行增速较快  资料来源：国家金融监管总局，中金公司研究部  图表：2025年末存款类金融机构贷款同比+6.5%至273万亿元  资料来源：中国人民银行，中金公司研究部  图表：2025年末存款类金融机构存款同比+8.8%至330万亿元  资料来源：中国人民银行，中金公司研究部  图表：2025商业银行净息差1.42%，较前三季度的1.42%基本稳定，同比降幅收窄至11bp  资料来源：国家金融监管总局，中金公司研究部  图表：2025年12月企业贷款新发放利率较9月下降4bp至3.10%  资料来源：中国人民银行，中金公司研究部  图表：2025年12月个人住房贷款新发放利率较9月持平于3.06%  资料来源：中国人民银行，中金公司研究部  图表：2025年末商业银行不良率环比下降2bp至1.50%、关注率环比下降2bp至2.18%，基本稳定；我们估算4Q25单季加回核销后的不良生成率环比下降6bp、同比上升16bp至0.61%  图表：2025年末拨备覆盖率季度环比下行2ppt至205%、拨贷比季度环比下降7bp至3.07%，拨备为利润提供缓冲垫  资料来源：国家金融监管总局，中金公司研究部  图表：2025年商业银行资产利润率同比-3bp至0.60%，资本利润率同比-33bp至7.8%  资料来源：国家金融监管总局，中金公司研究部  图表：2025年商业银行核心一级资本充足率同比-8bp至10.9%  资料来源：国家金融监管总局，中金公司研究部
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