净收入的持续增长，对利润增长形成稳定的贡献。二是不良贷款率连续七年下降，信贷成本降低，不良贷款的“控新清旧”成效明显。2025年，中信银行共清收不良贷款372亿元，全年的信贷成本率下降0.07个百分点，对利润增长形成关键贡献。三是控成本，运营成本量率双降。中信银行全年实现运营成本下降22.5亿元，成本收入比下降0.88个百分点，对利润增长形成重大贡献。   方合英表示，调结构是中信银行常抓不懈的核心工作，通过优化资产结构，筑牢风险管理根基，以结构优化带动全行经营质效提升，这一工作也将作为长期重点持续推进。   “业务结构优化给中信银行带来了资金成本优势。”方合英说，负债业务实施“量价平衡”管理，推动负债成本真正成为抗低息差冲击的“宽缓冲带”。   有效控制风险   “资产质量是银行安身立命之本，我们追求的从来不是顺风时跑得最快，而是逆风时行得最稳。”在2025年年报的董事长致辞中，方合英如是总结道。   据中信银行管理层介绍，截至2025年末，中信银行不良贷款率实现连续七年下降，拨备覆盖率长期保持在200%以上。历史包袱出清，增量风险可控，“控新清旧”成效显著。   “以结构调整为主题组建的风控战略，进一步夯实了我们的资产质量基础。”方合英说，中信银行不遗余力地打造“控风险有效、促发展有力”的风控体系，在风险管理领域发生了许多积极的变化；在创造营收的基础上，增加了风险消化能力，通过充足的拨备去消化不良；发挥中信集团协同化险的独特优势，加快了一些重点项目处置。   据介绍，中信银行资本计量高级法实施稳步推进，带动风控体系和能力进阶；“不良+关注”贷款率、逾期贷款率等关键指标持续改善，问题资产经营稳中提效；房地产、地方债等重点领域结构调整有序推进，资产结构逐步焕新，积极支持类行业授信和战略区域贷款占比均超过六成，资产摆布更加贴合国家战略导向，周期冲击影响控制在较低水平。   公司业务挑大梁   对于未来在新形势下中信银行如何构建新的发展格局，方合英表示，将加强“五个领先”银行建设，围绕“财富管理、综合融资、交易结算、外汇服务、数字化”持续深耕，形成“公司业务挑大梁，零售业务稳收入，风险控制创价值”的局面，发挥集团“金融+实业”的特色，进一步优化协同和综合金融服务。   公司业务如何挑大梁？中信银行副行长谷凌云表示，下阶段中信银行公司业务的发展思路可以概括为统筹做好两个市
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