7004元，一年后买断价为5842元，“租金+买断”的费用合计高达12846元，比官网售价9999元高出28.47%。若按类似金融业务来看，虽然其还款节奏与传统贷款不一致，但真实利率远高于表面水平，经计算其年化利率约为39%，远超24%的司法保护上限。“这些商家的拿货价比官网售价一般还要再低10%以上，所以其实际收益还要更高。租机其实就是资金游戏，需要资金不断滚动，达到一定规模后才能赚到钱。”康凯告诉记者，因为逾期、坏账的影响，商家必须要有这么高的收益才能覆盖损失。低门槛隐忧：大学生与“变种校园贷”人人租平台用户以年轻人为主。下单页面明确禁止18周岁以下用户下单，并建议18—22周岁的用户理性消费，避免过度消费。这一年龄段恰好对应大学生群体，因而触及敏感的“校园贷”问题。过去，不少“校园贷”因诱导学生超前消费购买高档手机，导致学生陷入高利网贷陷阱而被严令禁止。然而，人人租平台的低租金门槛背景下，却暗含“变种校园贷”的风险隐患。刘林表示：“我们其实是降低了买手机的门槛，比如一部5000元的手机，一年租金也就4000元左右，算下来一个月也就300多元。学生虽然没收入，但他有生活费，只要平时减少一点消费就能还钱。”在他看来，大学生反而是优质客户。刘林表示：“平台不判断用户身份。商家可以自己去跟他聊，在发货前要求他提供学信网的验证。”至于平台上大学生的比例，刘林直言“数量应该挺多”，但他不掌握具体数据。在蒋华勤看来，不管如何辩解，人人租的部分业务属于监管明令禁止的诱导无还款能力群体过度消费，与被取缔的“校园贷”内核类似。通过强制划扣、接入征信、公证执行等施压催收，其手段与被严打的“校园贷”十分类似。同时，平台要求商家自行验证学生信息是刻意规避监管与法定责任。“平台在明知用户可能为大学生的情况下，却不履行身份核验义务，反将风险转嫁给商家，本质是为绕开‘禁止向学生放贷’红线。”郭涛指出，大学生群体缺乏稳定收入来源，却成为核心客群，叠加实际利率远超法定标准，该模式已存在“变种校园贷”的隐患。他表示，“校园贷”曾因过度借贷和暴力催收被严厉整治，而以租赁包装的高息分期，本质上掩盖了高利借贷实质，容易诱导学生超额消费，同时规避利率监管，若不加以约束，很可能重蹈“校园贷”覆辙，损害学生权益。IPO悬念：能否通过合规大考？人人租借助于轻资产运营模式取得高速发展，毛利率始终维持在80%以上，
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