成差异化客群定位；二是建立可独立运行的风控与运营体系，减少对外部助贷平台的路径依赖；三是优化负债结构，争取政策性或银行体系内的低成本资金支持。若无法在资产端控风险、在负债端降成本，仅靠规模扩张难以实现长期盈利。邮储银行研究员娄飞鹏对记者表示，尾部机构因资金成本高、风控薄弱、不良率高企，面临合规与盈利双重挑战。居民消费意愿减弱、助贷模式收紧等对消费金融公司发展有较大影响。在助贷收紧、利率压降的情况下，持牌消费金融公司需要转向自营场景建设、提升科技风控能力、优化客群结构、探索绿色金融等新领域。“尾部机构自营能力薄弱、过度依赖助贷，叠加利率压降的冲击，导致盈利能力持续下滑。”苏商银行特约研究员薛洪言告诉记者，面对助贷收紧与利率压降，持牌消费金融的发展策略应聚焦于提升自营业务占比，转向核心风控自主掌控；调整助贷合作模式，从被动依赖转向主动协同；聚焦差异化场景与客群，避免同质化竞争；强化数字风控，降低不良率；努力降本增效，拓展多元化融资渠道，从而提升可持续发展能力。记者余继超文字编辑姚惠版面编辑 毕丹丹
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