一位行业资深人士向《经济参考报》记者坦言“潜规则”：中介向保险公司争取高手续费，再返还部分给客户，差额通过虚列会议费、培训费等套出，形成“高佣金、低费率”模式，导致恶性竞争。罚单数据印证了这一点——据统计，2025年保险机构共收罚单4694张，其中销售行为违规占1965张，虚假中介业务套取费用、欺骗投保人等成重灾区。近两年出现的“高额返佣+短期退保”黑产案，更暴露了利益链暗面。上海静安区检察院公布：宋某利用承包保险经纪分公司的便利，以“高额返佣”“保本付息”诱饵发展投保人，协助办理投保后返佣并引导短期退保。2020年10月至2022年5月，其团伙发展18名投保人，投保28份保单，总保费1763万余元，获取佣金1573万余元，造成保险公司损失584万余元。宋某最终因合同诈骗罪被判有期徒刑12年。如果说返佣乱象反映销售端的逐利冲动，那么头部机构的风险则更令人警觉。2024年7月，有“亚洲保险中介第一股”之称的泛华保险爆发兑付危机。来自全国各地的8000余名保险代理人、投资人无法回款，涉及资金高达90亿元。泛华创始人胡义南承认，资金被投向了公司及关联方股票、期权，而2024年两家公司股价暴跌超80%，流动性危机引爆。面对乱象，金融监管总局加速推进“清虚规范提质”。2025年7月，“报行合一”从人身险延伸至非车险，要求中介机构设置与价值相匹配的手续费水平，严禁账外经营。2026年初，修订发布《银行保险机构许可证管理办法》，取消单独的保险许可证，统一纳入金融许可证管理体系，从源头压缩套利空间。对外经贸大学王国军教授表示：“清理劣质机构，保留优质机构，实现优胜劣汰是必然选择。依赖费用驱动的模式难以持续，行业正在回归专业能力。”朱俊生指出，保险中介市场正经历由监管、市场与能力共同驱动的深层重塑，“真正能穿越周期的中介，将不再依赖费用红利，而是依托客户、能力与服务，构建可持续的长期价值”。
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