体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张。记者对比《2024年支付体系运行总体情况》发现，较2024年末，该数量减少3100万张。2025年上市银行年报数据进一步印证了这一趋势：多家银行信用卡发卡量下滑，贷款余额承压明显，部分中小银行降幅尤为显著。与此同时，信用卡资产质量下滑成为共性问题。上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦对《证券日报》记者表示，当前，信用卡不良率攀升，资产质量下滑，银行被迫清退低效产品。进一步推动信用卡业务从“规模扩张”转向存量精耕。未来信用卡核心竞争力将转向客户分层运营，对于高价值客群进行深耕，以数据精准画像实现差异化授信，提升用户活跃度与资产质量，以手机银行生态整合降低成本、强化服务黏性。展望后续，苏筱芮认为，在大量联名信用卡停发后，多家银行机构已升级“优选客群”策略，在严控高风险客户准入的同时深耕优质客群，授信额度管理也逐步向动态调整、差异化配置转变。未来信用卡业务需回归消费本源、深耕消费场景，在存量市场实现精益发展，从追求发卡数量转向注重发展质量，以价值贡献为核心重塑业务逻辑。同时，零售业务融合趋势日益明显，银行通过整合储蓄、理财、贷款、信用卡等业务，能够提升高端客群综合服务能力与客户留存效率，进而增强信用卡业务盈利贡献。上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，未来培育信用卡业务核心竞争力，关键在于以下几方面：结合银行零售业务发展战略，制定审慎稳健的信用卡业务策略；进一步推进信用卡数字化运营、数字化管理；围绕政府激活消费的重点领域，推进场景金融创新；探索利用数字化智能风控，适度推进客户下沉；利用客户画像精准匹配特色化权益，提升客户体验。
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