025年，人保财险新能源车险保费收入达671亿元，同比增长31.9%，承保新能源车1556万辆，同比增长34.3%。尽管面临出险率高、维修成本高、人伤赔偿上升三大挑战，人保财险积极发挥在数据、定价、渠道、成本等方面的专长，已在新能源车险业务构筑领先优势并实现盈利，承保利润同比增长53.6%。平安产险新能源车险保费收入524.80亿元，同比增长39.0%，市场份额达27.7%。“每4台新能源车就有1台由平安承保。”平安凭借精准的定价、理赔与服务，使综合成本率控制在100%以内。新能源汽车车主平均年龄比油车车主年轻2.5岁，为高成长、高价值的客户结构奠定了基础。太保产险为超630万辆新能源车提供风险保障，较2024年增长约37%；新能源车险保费收入250.17亿元，占整体车险业务的22.6%，同比提升5.6个百分点。得益于前期战略布局，公司新能源家用车业务已进入稳定盈利区间。三家头部险企2025年新能源车险保费合计达1445.97亿元，占全行业总保费的76.1%，行业集中度持续提升。这种分化的核心逻辑在于，头部险企构建了“规模—数据—定价—成本管控”的正向循环：庞大的承保规模带来海量理赔数据，支撑不断优化定价模型，规模效应又提升了在产业链中的议价能力，有效压低维修成本与运营成本。反观中小险企，受限于数据积累不足、定价能力薄弱、规模体量偏小，既无法实现精准风险定价，也难以在维修环节获得议价权，大概率仍处于亏损区间。盈利拐点能否到来？面对持续数年的行业性亏损，监管层、险企与车企正在多个维度协同发力，试图找到可持续发展之路。在政策端，定价市场化改革迈出关键步伐。2025年1月，金融监管总局等四部门发布指导意见，提出完善市场化条款费率形成机制。近日，新能源车险自主定价系数由［0.6，1.4］进一步扩围至［0.55，1.45］，这是继2025年9月后的第二次调整。上下打开0.05的定价空间，有助于提高定价充分程度，部分缓解险企经营压力，“一车一价”时代加速到来。更值得关注的是，智能驾驶技术的普及正在从源头改变风险结构。2025年国内乘用车市场L2级及以上智能辅助驾驶渗透率已达67.6%。配置自动紧急制动系统（AEB）的货车，赔付风险较未配备的低7%。受旧车占比提升、驾驶行为改善、辅助驾驶技术进步等多重因素影响，新能源汽车出险率已呈现下降趋势。国内新能源车型风险分级制度正在筹备建设
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