产增速领跑全行业，但营收下降5.39%，净利润下降1.90%，规模扩张尚未转化为利润；浙商银行资产增长4.68%，但营收和净利润分别下降7.59%和14.85%，净利润跌幅居股份行之首。此外，渤海银行和恒丰银行虽然资产规模小，却实现了营收和净利润的双双正增长，增速分别为1.92%、4.61%和5.37%、8.31%。这两家银行近年通过聚焦区域市场、压降低效资产，正在走上高质量发展的良性轨道。财富管理座次重排2025年，股份行的盈利能力出现显著分化。在利率下行的背景下，传统的息差收入已无法支撑所有银行增长，财富管理的贡献度成为影响银行盈利成色的关键变量。尽管部分股份行在财富管理业务上高举高打、布局甚多，但从年报数据看，其收入贡献仍然有限，且不同银行之间的分化明显加剧。在零售财富管理的主战场上，零售AUM的排位在2025年发生变化。招商银行以17.08万亿元的零售AUM稳居首位，同比增长14.44%，龙头地位不可撼动。兴业银行与中信银行分别以5.86万亿元、5.36万亿元的规模位居其后，增速也分别达到14.68%和14.29%，表现稳健。浦发银行零售AUM达到4.66万亿元，凭借超20%的同比增速，强势反超平安银行，位居第四。而平安银行零售AUM为4.24万亿元，同比增速仅1.10%，失速明显。民生银行、光大银行、华夏银行等AUM增速多在6%至11%之间，处于追赶阶段；相比之下，浙商银行增速明显，达到22.91%，正朝着万亿规模迈进。从净息差来看，利率下行周期对股份行的资产收益端形成普遍压制，但头部银行的息差韧性明显更强。招商银行以1.87%的净息差继续领跑股份行，平安银行以1.78%紧随其后，兴业银行和中信银行分别为1.71%和1.63%，均高于股份行平均水平。而浦发银行、民生银行、光大银行、渤海银行的净息差则降至1.42%、1.40%、1.40%和1.37%，处于阵营尾部。净息差的梯度分布，直接影响了各家银行以利息收入“以丰补歉”的能力，也为非息收入的博弈埋下伏笔。从非息收入整体来看，2025年11家股份行中，仅有中信银行、民生银行2家实现非息收入正增长，而其余9家均出现了不同程度的下滑，部分银行非息收入跌幅接近20%。具体来看，招商银行非息收入1219.39亿元，虽同比微降3.39%，但占营收比重仍为股份行最高，达36.13%，结构优势突出；中信银行非息收入680
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