“十五五”规划纲要提出加快智能网联等战略性新兴产业发展。数据显示，截至2025年底，全国保有量达4397万辆；2025年新注册登记达1293万辆，占当年新注册汽车总量的49.38%。随着的快速普及和技术的演进，智能汽车正从“交通工具”加速演变为“智能移动终端”。这不仅改变了人们的出行方式，也对保险的风险识别、产品设计、精确定价和理赔服务提出全新挑战。与此同时，据有关研究机构测算，我国即将进入动力电池规模化退役阶段。面对这些变革，保险业如何应对技术迭代带来的风险不确定性？如何破解数据孤岛实现价值共享？如何通过精细化管理实现盈利？近日，《保险报》记者就上述问题进行了采访。从“缺位”到“补位”构建适配保障体系当前，L2级智驾正在快速普及，L3、L4级自动驾驶也开始在特定场景中落地。行业普遍预测，到2030年，L2将成为标配，L3以上的搭载率也会超过10%。产业高速发展的同时，传统车险的保障边界被重新定义。北京金融监管局相关负责人表示，等前沿技术广泛应用，改变了交通事故风险因素、场景及损失形态等，现有商业机动车辆保险已经不能准确适配智能网联汽车特有的使用场景和软硬件设备损失等情况。构建适配产业发展、回应者新期待的保险保障体系势在必行。3月29日，北京金融监管局宣布在全国率先开发应用专属产品，在《中华人民共和国道路交通安全法》和现行车险制度基础上，针对的技术特点，对保障范围进行精准拓展和有效衔接。据介绍，与现行车险产品相比，专属产品将更加贴合汽车使用场景。一是充分考虑现有常见的智驾风险场景，如高速领航、城市领航、自动泊车等。二是为更多的驾驶状态提供保障，充分分析人驾、人机共驾、机驾等不同车辆状态的风险特征。三是进一步升级现有的保险责任范围，顺应“硬件+软件”融合的智能网联车辆新形态，将与直接相关的核心软硬件纳入保障范围。四是探索更加科学高效的理赔模式，通过推动保险业与车企加强数据协同，在依法合规前提下，为后续精准定价、高效理赔创造条件。针对饱受关注的动力电池价值高、维修贵等问题，“车电分离”模式车险也在研究设计中。所谓“车电分离”，即车辆与动力电池作为独立标的物进行销售、管理和承保。近期，深圳提出在城市交通等特定场景领域探索“车电分离”模式汽车商业车险产品，当地已有财险机构成专项工作组，研究“车电分离”落地的可能性。人保财险相关负责人介绍，在监管部门及行业协会指导下，该公司牵
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