术面因素包含两重影响：一是贷款重定价影响，2025年5 月份LPR 下调，招行还有一部分浮息贷款未重定价，这部分贷款的重定价会集中在今年一季度和二季度完成。其中 78%左右在一季度完成重定价，其余在二季度完成。由于今年一季度和二季度是贷款重定价压力的集中释放期，贷款收益率将面临下行压力；二是存款成本影响。2025年存款降息重定价尚未完成，会较均衡地分布到今年全年，从而对净息差产生影响。 此外，招行存款成本还面临一个突出的问题：招行的活期存款占比是 50%左右，而活期存款利率现在基本降无可降；定期存款利率本来就处于很低的水平，再下降的空间也极为有限。校对：刘星莹
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