要是为了稳住AUM。“一方面，在净息差持续收窄的背景下，银行需要通过做大AUM获取资产管理费、综合服务费等非息收入，优化收入结构；另一方面，银行也希望借助活动，引导客户资金从单一存款流向理财、基金、保险等多元化产品，从而优化负债结构。”王蓬博说。不过，短期营销带来的“冲量”效应，也伴随着留客难题。一位城商行的理财经理坦言，资金“达标即走”现象较为普遍，银行虽然短期做大了规模，却未必真正沉淀了客户。在业内人士看来，这类营销本质上仍属于“以成本换规模”的阶段性策略，更偏向季末考核压力下的短期冲量，而非客户关系的深度经营。王蓬博认为，此类活动吸引的大多是高流动性短期资金，难以转化为稳定核心资金。同时，银行支付的营销补贴也对负债结构优化形成一定拖累。财富管理能力才是“留客关键”受访人士普遍认为，资产提升活动可以继续做，但银行竞争的重点，最终仍要回归财富管理能力建设。王蓬博表示，未来银行需要从“短期拉新冲规模”，转向基于客户生命周期价值的综合服务模式，通过强化投研能力、优化产品适配性、提升账户使用黏性，将短期资金逐步转化为长期配置资金。具体而言，在产品端，“做减法”或成为银行财富管理的重要发力方向。一家城商行的财富管理人士告诉记者，当前不少银行代销产品数量庞杂，客户容易陷入“选择困难”。银行若想真正提升AUM并留住客户，关键不在于上架产品越多越好，而在于建立更严格的筛选机制。“无论是基金、保险还是理财等，银行都需要提升专业遴选能力，形成精选产品池，并结合客户需求进行定制化配置。”上述人士表示，只有让客户真正获得长期投资体验和收益，银行才能从“资金暂存地”变成“财富长期管理平台”。总之，未来真正拉开银行之间差距的因素，未必是谁送出的红包更多，而是谁能持续为客户创造长期资产配置价值。
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