近日，上饶市阳光采购服务平台一则预算700万元的招标公告，揭开了江西省农信系统新一轮深度改革的序幕。公告显示，上饶市统一法人农商银行筹建工作小组作为采购人，正式启动对辖区内12家法人农商银行的清产核资与资产评估服务招标，投标截止日期定于6月17日。这标志着，在省级联合银行挂牌一年后，江西首次迈出地市级农商行统一法人整合的实质性步伐，一场涉及总资产超1700亿元的区域金融资源大整合正式进入操作阶段。从省级联合银行挂牌到地市级法人整合破冰，江西正在走出一条“先搭省级架构，再整合地市资源”的改革路径。而全国范围内，云南、四川、宁夏、甘肃等省份也在以不同的节奏推进农信机构的合并重组。12家银行一张牌照 上饶试验的破冰逻辑作为江西的区域中心城市，上饶下辖3区8县，代管1个县级市——德兴市。在长期“一县一法人”的格局下，每个区县都拥有一家独立的法人农商行，包括上饶、婺源、鄱阳、横峰、万年、德兴、玉山、铅山、余干、广丰、弋阳、广信等12家机构，形成了典型的机构密集布局。这种分散格局的弊端，在近年的经营中日益显现。金融资源碎片化、运营成本偏高、风险防控能力薄弱，都是县域法人机构“小散弱”的典型痛点。但上饶的改革也有扎实的底气：截至2025年末，12家机构合计资产总额约1733亿元，存款余额1529亿元，贷款余额1225亿元，全年营业收入同比增长3.8%至71.2亿元，整体经营态势稳健。日前，上饶又启动了对辖区内12家法人农商银行的清产核资与资产评估服务招标。一位资深银行业研究人士分析指出，上饶的案例在全国范围内具有一定代表性。该人士认为，以设区市为单元推进统一法人机构改革，既能绕开省级统一法人的复杂利益博弈，又能在一定区域内迅速形成规模效应，集中调配信贷资源，统一风控标准，降低运营冗余，这对经济中等偏上、县域法人机构经营尚可的地市，是一条阻力相对较小的中间路线。记者注意到，早在2025年底，江西金融监管局便批复同意江西农商联合银行以不超过22.04亿元的总投资额，参股上饶、广信等19家农商行。公开资料显示，江西农商联合银行由江西省农村信用社联合社改制组建，2025年4月挂牌开业，目前下辖85家法人农商银行，有2.3万名员工。彼时上饶辖内全部12家农商行均获其入股，持股比例从5.08%到34.22%不等。这相当于在启动合并之前，省级联
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