此轮扩面的核心战场是中小企业。对中小微企业而言，建立年金面临三重顾虑：成本敏感、流程复杂、员工流动性高。破解这一困局的关键工具，正是保险机构擅长的“集合计划”——多家中小企业将年金资金汇集至一个标准化的产品池中，由专业机构统一管理，降低单一企业的建制成本和管理负担。以一家拥有10名职工、人均月薪8000元的小微企业为例，按政策上限8%比例建立企业年金，企业每年缴费约7.68万元，可享4.8万元税前扣除；职工连续缴费20年后，个人账户积累规模可达31万元以上(按5%年化收益假设)。企业年金的扩面已从政策倡导走向实质落地。但要真正实现从“少数企业福利”到“普惠养老支柱”的跨越，仍有几道坎待解。吕建勤对记者指出，当前行业发展的核心痛点主要集中在企业和职工两大群体。对中小微企业而言，建立年金既增加用工成本，也带来方案设计、备案、账户管理等运营负担；对职工个人而言，年金收益体现周期长、流动性较弱，年轻群体对养老储备的认知和参与意愿不足。在他看来，破解上述问题需要政策、企业和专业机构协同发力。政策层面，应进一步降低建立门槛、强化税优激励，并推动第二、第三支柱协同；企业层面，应将企业年金从单纯福利支出转向长期人才激励工具；专业机构则需要通过集合计划、简易流程、数字化运营等方式，降低中小企业参与成本。业内认为，企业年金正迎来制度建立以来最大的一轮增量窗口。对养老险公司而言，万亿规模是过去的答卷，下一阶段的命题是如何在“扩面”中守住安全底线、在“普惠”中兑现稳健收益。
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