预约了3家大型中资银行，最后均被拒绝开户，“现在内地过去的（投资者）都不太好办了”。在本轮政策全面收紧后，线下审核的“卡口”效应愈发凸显。张全虽然在3家大型中资银行的线上申请已经通过，但到线下最后均被拒绝开户。此外，香港金管局于5月22日向所有注册机构发出合规通函。通函明确要求各大机构开展长达3个月的内部大核查，倒查自2023年1月至今的开户记录，严肃查处使用可疑或伪造文件开户的个人投资账户。对于有意新开投资账户的内地投资者，注册机构必须取得客户的书面声明，确认投资资金均来自中国内地以外的合法来源，且未曾因使用可疑或伪造文件而被其他持牌机构关闭或暂停账户。每经记者在从香港汇丰银行获悉的线上申请资料看到，内地投资者在申请开户时会弹出一份名为《开立投资户口声明书（仅适用于中国内地投资者）》的特定文件，只有勾选并确认该声明，才能继续申请。声明主要涉及资金来源、文件真实确定性及过往纪录等，最后一条则是“遵守中国内地资本管制规定：本人确认、同意及知悉，如本人之资金来源其后被发现属不合法或违反中国内地任何资本管制法规，汇丰香港可关闭本人之投资账户”。这意味着，即便投资者开户成功，资金合规性的利剑依然高悬。除银行和证券投资，作为跨境资产配置另一大主力的人寿保险，其销售和投保流程的合规性同样被关注。香港保监局在6月1日对每经记者的回复中明确指出，对于内地人士来港投保，香港保监局自2016年起就已经实施了额外的监管要求。香港保监局特别强调：“特别规定内地人士来港投保时须另行签署一份‘重要资料声明’，以确保保单的整个销售过程必须在香港境内进行，且所有投保文件亦必须在香港境内签署。除此之外，保险公司亦须收集相关佐证文件（例如入境文件记录等），以证明该内地客户在投保时确实身处香港。”香港保监局还透露，其和廉政公署于2024年采取了联合行动，严厉打击向内地客户跨境无牌销售保单的违规行为，并在行动中成功拘捕了1名保险经纪和1名转介人。其后，香港保监局在制度层面上推行了一连串针对性措施，包括就分红保单的销售实施中介人佣金分摊要求，以及引入保险经纪公司转介费基准水平等，以遏止无牌跨境销售。（记者李旭馗对本文亦有贡献）
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