“拼价格”转向“拼服务、拼产品、拼客户经营能力”，从而有助于促进存款利率与市场利率、政策利率更顺畅联动，提高货币政策传导效率,切实降低社会融资成本。值得关注的是，《规定》强化了分层治理的格局，即央行制定规则、自律机制维护秩序、金融机构自主定价，形成“底线严控、上限放开、权责清晰”的良性治理格局。此举规避了“一管就死、一放就乱”的弊端，通过刚性制度约束，既可杜绝系统性风险滋生，又能充分放权市场，尊重金融机构自主定价权，最大化释放利率市场化改革红利。需要明确的是，金融公平并非简单的价格平均主义，而是规则统一、信息透明、权责对等、违规必究的市场生态。让每一笔存贷款的利率清晰可算、成本清晰可查、权责清晰可依，是对所有借款人最基础、最核心的公平保障。新规既赋予了金融机构自主定价空间，也对其行为进行了严格约束。对金融机构而言，一方面必须严格遵循存贷款利率确定与计结息规则，严禁高息揽储等不正当竞争行为；另一方面，要完善内部风险评级体系，根据借款人信用水平、违约风险差异化设定罚息规则，并不断提升风险定价管理能力，彻底摒弃各类霸王条款。同时，还应提前布局核心业务系统、计息引擎、制式借款合同等全方位的技术迭代与改造，以适应计息规则、定价逻辑调整要求，确保新规平稳落地、高效运行。本版专栏文章仅代表作者个人观点
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