当实体信贷需求分化叠加净息差持续收窄，一批身处转型深水区的区域中小银行，走出了一条另类盈利路径——将筹码押注在了投资收益上。2025年，龙江银行投资收益占营业收入比重突破93%，青海银行该项收入占比超75%，邯郸银行、蒙商银行也延续了这一经营趋势，批量资金扎堆涌入利率债、信用债等标准化资管产品，即便扣除市场波动带来的账面浮动盈亏，4家银行投资业务创收占比也依旧全部突破40%。不容忽视的是，这条依靠金融投资托底业绩的捷径，也伴随信贷规模缩水、利息净收入下滑、中间业务失速等诸多隐患。投资收益撑起“半边天”当信贷扩张引擎逐渐放缓，部分中小银行已将营收基本盘转向投资收益。“超五成资产押注金融市场、投资收益占九成营业收入”，2025年，龙江银行的合并利润表中，实现营业收入54.34亿元。拆分收入结构可见，全年投资收益高达51.02亿元，同比大涨97.2%，在营业收入中的占比达到93.9%。资产配置倾斜的特征也印证业务战略转向，截至2025年末，龙江银行金融投资规模2096.14亿元，同比增长17.56%，占总资产比重超52%。细分品类中债权投资1569.22亿元，同比增长25.96%；其他债权投资113.57亿元，同比增长超40%，交易性金融资产出现小幅回落。地处西北的青海银行同样复刻这一路径。青海银行2025年实现营业收入7.26亿元，投资收益5.46亿元，占营业收入比重高达75.21%。资产端同步匹配，2025年该行金融投资规模392.91亿元，同比增长14.56%，投资品类聚焦债券等金融资产。邯郸银行、蒙商银行也延续了这一经营趋势，即便资产配置节奏略有差异，但投资收益依旧坐稳营业收入核心位置。邯郸银行利润表显示，该行全年实现营业收入48.59亿元，其中投资收益高达35.38亿元，占营业收入比重达到72.82%，金融投资业务覆盖债权投资、其他债权投资、交易性金融资产、其他权益工具投资四大品类，投资资产合计规模931.83亿元，同比微降4.65%，占总资产比重为36.81%。以集团口径为例，蒙商银行2025年实现投资收益24.06亿元，占总营业收入的比重超63%，截至2025年末，全行金融投资规模853.68亿元，较上年末有所增长，占总资产比重37.52%。投资结构以标准化金融资产为主：交易性金融资产351.68亿元、债权投资178.04亿元、其他债权投资323.92亿元，
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