请装修贷、消费贷，乃至购买营业执照虚增流水并申请经营贷等各类型贷款，客户将背负远超实际房价的贷款，以及一套根本不需要的房子。“前些年，这套模式利用银行审查漏洞可以成功套取贷款，但近年来，银行系统贷款审查收紧，这套模式已经很难进行了。”她说。参与各方均有可能涉刑目前，金融监管持续加大对金融“黑灰产”的打击力度，尤其是对非法助贷中介起到了强大的震慑作用。6月17日，国家金融监督管理总局局长丁向群在2026陆家嘴论坛上明确表示要严肃市场纪律，深入整治无序竞争，严厉打击金融“黑灰产”。近日，安徽省芜湖市一宗22笔房贷断供、贷款人集体失联的案件再次将金融“黑灰产”的危害展露无遗。在该起案件中，贷款中介通过“伪造材料+背债人+高评高贷”骗取银行贷款2000多万元。贾玉红提醒，“融房超贷”并非融资的救命稻草，它不仅不能真正解决资金问题，还可能使各方陷入进退两难的现实困境。无论是正常购房，抑或亟需资金，都应通过正常渠道，远离“融房超贷”，否则可能面临相关法律风险。贾玉红解释说，其中，借款人可能涉嫌骗取贷款罪或贷款诈骗罪，如果有伪造文件、印章的行为，还可能涉嫌伪造国家机关公文、证件、印章罪。对于融房中介来说，一是可能涉嫌诈骗罪，例如，在背债人模式中，中介谎称能为借款人贷出流动资金，实际上让借款人背上超额房贷，中介非法占有超额贷款；二是可能涉及骗取贷款罪或贷款诈骗罪；三是为包装骗贷，伪造国家机关印章、出具虚假文书等，涉嫌伪造国家机关公文、证件、印章罪；四是如果向评估公司工作人员或银行工作人员行贿，则涉嫌向非国家工作人员行贿罪等。对于卖房者来说，如果明知中介和购房者虚构事实套取贷款，仍配合签署相关资料并向中介或借款人返还超额贷款，涉嫌骗取贷款罪的共犯。另外，在“融房超贷”中，还有两个重要的配合角色，即评估公司和银行。贾玉红表示，如果评估公司涉及虚假评估，涉嫌提供虚假证明文件罪或出具证明文件重大失实罪。如果评估公司明知骗贷或违法发放贷款的情况，可能构成骗取贷款罪或违法发放贷款罪的共犯。如果私下接受贿赂，涉嫌非国家工作人员受贿罪。银行工作人员则可能涉嫌违法发放贷款罪，非国家工作人员受贿罪/受贿罪（国家工作人员身份），玩忽职守或滥用职权罪（国家工作人员身份）。
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