6年3月末，湖北银行与东莞银行总资产均接近7000亿元量级，为第一队列；广东南海农商银行总资产3527.69亿元，处于第二队列；江苏昆山农商银行和湖州银行体量相当，为第三队列。从盈利表现看，五家银行分化更为明显。2026年一季度，湖北银行净利润同比增长35.14%，增速居首；东莞银行增长27%，紧随其后；广东南海农商银行和湖州银行温和增长；江苏昆山农商银行净利润为5.24亿元，是五家银行中唯一负增长的银行。资本充足率方面，目前多数银行的核心一级资本充足率落在8%至14%之间，缓冲空间普遍偏窄。不少银行积极通过各种方式补充资本。例如，湖州银行已于2025年获准发行不超过20亿元资本工具，江苏昆山农商银行也在持续优化资本结构。资本困局如何破题充足资本是银行抵御风险和稳健经营的保障，也是加大信贷投放、服务实体经济的前提。然而，对于中小银行而言，资本补充面临更大挑战。有银行人士告诉记者，中小银行除了用好资本补充工具开展外源性资本补充外，还需要发掘内部潜力，通过利润留存等实现业务发展与资本补充之间良性循环。但现实是，伴随银行业净息差持续收窄、利润增速放缓，利润留存空间被不断压缩，外源性资本补充的需求愈发迫切。中信证券首席经济学家明明表示，我国银行资本充足率普遍高于监管底线，但受净息差收窄、资产质量边际弱化以及支持信贷投放等多重因素影响，资本补充压力边际有所提升。分类别看，国有大行资本充足率更高，中小银行压力更大。2026年政府工作报告明确，多渠道加大资本补充力度，稳妥处置金融机构不良资产。国泰海通证券银行业分析师马婷婷认为，未来通过专项债注资、市场化兼并重组、提升内生留存能力，或仍为行业减量提质的主要举措。外部“输血”终非长久之计，差异化经营才是中小银行的突围方向。浙江某农商银行董办人士表示，区域性银行与当地经济发展状况、产业结构特点存在紧密关联，“要想实现可持续健康发展，需要依托人缘、地缘、亲缘优势强化精细化管理，依托相对更短的决策链条，面对新机会迅速反应，抢占市场先机”。
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