、珠三角、海西、成渝、环渤海都要成为重要增长极。在王小青看来，更好地服务地方经济，贴近地方产业和客户，招行就有成长空间。五是新的技术带来的进步空间。特别是落到更好地改进客户体验、提升内部效率、更有效及时地管理风险三个方面。王小青认为，在每一项事情上做精做透，就是让招行能够在一样中间做出不一样。财富管理“五步循环”财富管理是招行强调的“三大能力建设”之首。王小青认为，历经多年发展，招行财富管理已经形成了一套完整的体系，且与互联网平台的方法存在一定差异。这套体系的逻辑是“五步循环”。第一步，更精准地认知客户，了解其风险收益偏好；第二步，基于客户偏好和对资本市场的研判，提供资产配置建议；第三步，在配置框架下，推荐长期业绩经得住考验的产品；第四步，对客户投资风险波动进行动态监测，过程中持久陪伴；第五步，根据市场变化和客户新需求，对方案进行动态优化。五个环节，出发点是客户需求，落脚点则是客户的获得感、收获感和体验感。其中最为核心的，是基于客户真实风险偏好的资产配置。王小青强调一个态度——开放。在他看来，互联网平台擅长数据分析和线上运营，社保基金在资产配置上经验成熟，证券行业对具体行业、风格和产品研究深入。而招行与保险、基金、券商都有广泛合作。“如何把券商的行业认知在生态圈中更多体现，让客户有更多维度的信息来源。”他透露，招行在研究更科学的呈现方式。投资配置“攻守之道”投资者同样关注招行自身的投资配置。王小青就债券投资、股权投资两方面给出了清晰的方向。债券投资方面，招行目前占比32%。他表示，过去几年是债券市场牛市，这一比例参与投资比较好地分享了牛市带来的收益。“低利率环境预计将持续，全行大类资产中债券配置在30%左右，是较为适宜的。”但策略在变。王小青判断，未来更多机会来自波动带来的交易性机会，而非利率下行。招行将在交易性机会上投入更多精力。他强调一个原则。招行在债券投资中积累了一些浮盈，但兑现态度非常审慎，“今天的兑现，减少的是未来几年的利息收入”。股权投资是另一条线。招行保持高度关注，这些年也分享了相应收益，未来依然是战略性关注的领域。王小青透露，招行AIC通过债转股方式，今年安排了超百亿的资金预算。“未来我们会进一步关注以新质生产力为代表的股权领域形成的机会。”王小青表示。
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