本补充机制，已成为银行业尤其是中小银行亟待破解的核心课题。国家金融监督管理总局最新数据显示，2026年一季度末，国有大行、股份制银行资本充足率分别为17.54%、13.14%，较年初分别下降0.62个百分点、0.44个百分点；城商行和农商行的资本充足率分别为12.09%、12.85%，较年初分别下降0.3个百分点、0.33个百分点。从政策层面来看，监管层已释放出支持中小银行多渠道资本补充的明确信号。今年3月份，国家金融监督管理总局党委召开扩大会议，强调推动国有大型商业银行补充资本，研究多元化补充中小金融机构资本。当前，银行的资本补充仍面临多重挑战。薛洪言表示，中小银行市场认可度和股权流动性偏弱，叠加信息披露不足，定向增资易遭遇募资、定价难题，存量股东增资动力不足；股权缺少标准化交易渠道，进一步压制民营资本入股意愿。此外，永续债、优先股等工具发行门槛高，多数资质偏弱机构难以达标，资本补充渠道较为单一。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，中小银行需搭建多层次资本补充体系，一方面优化资产负债结构、夯实内源资本；另一方面灵活运用永续债、二级资本债、地方专项债等资本工具，引入优质战略投资者，并通过市场化兼并重组增强资本实力与风险抵御能力。薛洪言补充说，搭建多元资本补充体系要坚持“内源积累为基础、外源融资为突破、机制创新为支撑”。对内，中小银行转变粗放扩张模式，以精细化经营、压降不良增厚留存收益；对外分层拓宽融资渠道：优质机构可上市、发行优先股与永续债，县域机构争取专项债注资、推进同业重组，风险承压机构可发行含转股条款的二级资本债。同时，监管与行业应完善信息披露、搭建区域股权流转平台，引入社保、保险等长期资本，形成可持续的资本补充长效机制。
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