7月1日起，分红险演示利率上限将从3.9%下调至3.5%。随着时间节点临近，炒停售现象再度升温。近日，重要的事情说三遍！6月30日分红险正式降息630锁利窗口倒计时，错过再无3.9%高预期收益等宣传话术在社交平台上层出不穷，引得不少消费者心生投保冲动。事实上，分红险演示利率既不是合同约定的承诺利率，也不等于消费者最终到手的实际收益率。此番下调，对消费者而言并没有太大影响，更多是压缩了画饼式销售的空间。分析人士指出，分红险演示利率上限下调至3.5%，一方面能够引导消费者树立合理预期，减少销售误导行为，另一方面有助于将分红险的利差空间保持在合理水平，避免内卷式竞争，夯实保险公司盈利基础。防范利差损风险一般来说，分红险收益由保证利益与浮动利益两部分构成：保证利益写入合同，是确定可获的收益，主要受预定利率影响；浮动利益即年度分红，取决于保险公司实际经营过程中的可分配盈余与分红实现率。演示利率则是保险公司在销售分红险产品过程中，进行未来利益演示时所采用的利率水平，不写入保险合同、不构成收益承诺。简单来说，演示利率只是一种预期，是销售端对收益打开的想象空间。今年3月，监管部门通过窗口指导明确，自7月1日起，分红险演示利率上限由3.9%统一下调至3.5%，各公司演示利率高于3.5%的产品须在6月30日前完成变更备案或停售。随着政策临近落地，各大保险公司纷纷响应调整。《国际金融报》记者注意到，一家合资寿险公司近日发布通知称，旗下4只分红型产品将于7月1日起统一执行新演示标准。上述通知还明确指出，红利演示仅为精算假设，不代表未来实际分红。同款产品6月30日前生效与7月1日后生效的保单，客户最终实际分红收益不受演示利率调整影响，每年实际红利仅由公司当年经营成果决定。谈及此次分红险演示利率上限下调的原因，北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆在接受记者采访时指出，当前长期利率处于下行通道，保险公司投资端收益持续承压，过高的演示利率已脱离实际经营水平，容易埋下利差损的隐患。监管部门引导下调，本质上是推动行业预期回归理性，将产品利益演示拉回更贴近现实的水平。杨帆表示，这也是为了遏制部分保险公司利用高演示利率进行恶性竞争、误导消费者的行为，从源头减少因实际收益与预期严重不符引发的销售纠纷。对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格也向记者指出，此次将分红险演示利率上限从
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