3.9%降至3.5%，主要是为了防范利差损并治理销售误导。他分析称，当前，保险公司投资收益率中枢约3.0%至3.2%，3.9%的高演示利率严重偏离可兑现水平，易让消费者误将演示假设当保证收益。监管意在压缩分红险计划书的虚高画饼，使演示更贴近真实投资能力，引导行业从拼数字转向拼实际分红兑现能力。切勿跟风冲动投保社交媒体上刷屏的停售、锁利宣传，也让不少消费者陷入投保焦虑，纠结是否要抢搭所谓的高收益末班车。对此，业内专家提醒消费者，切忌盲目跟风、冲动投保。龙格表示，本次调整只是让新保单计划书中的高档演示数字变小，不影响合同保证现金价值，也不影响存量已生效保单，消费者最终到手的红利与演示利率本身并无直接因果关系。面对炒停售，龙格认为，消费者更为理性的做法是：首先，明确演示不等于保证，不被倒计时焦虑裹挟；同时，查阅保险公司官网近3至5年的分红实现率，优选均值大于等于80%至100%的公司；最后，确认有10年以上闲置资金且基础保障已配齐再投保，犹豫期内可无条件退保。演示利率上限下调，主要降低了消费者的心理预期，并不直接等同于实际收益的减少，因为分红险的最终红利取决于保险公司的实际经营成果，而非演示数字。杨帆强调。他建议消费者应保持理性，认识到演示利率仅是假设而非承诺，切勿盲目追求所谓的高锁利。在投保时应重点关注产品的保证利益部分，考察保险公司的长期投资实力及过往分红实现率，根据自身的长期保障需求及资金规划做出决策，而非因为营销噱头冲动消费。对于保险行业而言，此次演示利率下调更是一次重要的转型契机。杨帆认为，这将倒逼保险公司走出单纯依赖高收益演示吸引客户的路径依赖。短期内可能增加销售难度，但长期有利于行业的偿付能力健康与可持续发展。在他看来，保险公司应调整经营策略，将核心竞争力从比拼演示利率，转向提升真实的投资管理能力与资产负债匹配水平。通过稳健的资产运作争取更好的分红实现率，同时应加大产品供给侧改革，通过丰富保障功能、优化增值服务以及强化保证利益等方式，打造差异化的产品竞争优势。龙格补充道，保险公司一要从拼演示数字转向拼长期投资能力与分红实现率透明度，主动完整披露历史实现率建立信任；二要强化代理人培训，明示演示不等于保证、演示已下调，严禁炒停售虚假宣传，落实报行合一；三要在较低负债成本下从容配置长久期优质资产，提升跨周期投资稳定性以支撑可持续分红。


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