财富管理行业集体转向“买方投顾”，核心难题也随之显现：如何适应投资者日益多元化、综合化、定制化的资产管理需求，真正做到服务的“千人千面”？具备“7*24”小时在线、专业性强、能够提供情绪价值等优势的AI，看似与上述需求具有高适配性，加大AI投入也逐渐成为行业共识。近日，在第一财经主办的2026证券基金业财富管理生态智享大会上，头部券商和基金财富管理业务负责人，以及为财富管理提供技术支持的科技公司业务生态负责人，围绕当前AI在财富管理行业应用成果、目前存在的问题、以及“AI会替代投资经理”的忧虑等话题，进行了集中探讨。AI应用“刚刚及格”当前AI在证券基金业应用深度可以打几分？“刚刚及格”是业内人士给出的答案。摩根资产管理中国首席信息官贾建国给现状打了5分。他认为，目前，AI在业内多位点状化的具体应用，尚未完全嵌入到核心业务流程中。陆基金总经理陈祎彬说，行业内过去十年几乎每年都有AI创新项目，确实提高了经营工具对客服务的效率，并降低了运营成本，“但是在对客满意度上，应该说还是有很长的路要走。”他说。作为AI金融工具的提供者，在商汤科技生态合作总监徐柏琦看来，AI应用于财富管理行业面临的是“负分起手”的高难度开局。“行业要面对监管、法律法规的严格要求，高标准的安全要求，甚至还有伦理层面的问题”，徐柏琦表示，在他看来，现在“AI+财富管理”的首要任务是补齐发展短板。“AI+财富管理”面临四大难题对于“AI+财富管理”的卡点、堵点，业内人士也都提供了自己的观察。首先需要面对的是数据问题。华泰证券财富管理解决方案总部联席负责人李婉晴承认，券商、基金的财富管理业务通常较难直接了解客户的全面需求。“原来以‘账户诊断+客户问卷’为主要抓手，但现在AI给了我们洞察客户需求的‘翅膀’。”她说。国信证券财富管理与机构事业部产品发展中心负责人秦圣提到了人才问题。他认为，AI要实现对财富管理业务全链条地深度赋能，需要在组织架构上有所创新，同时建立一支既懂财富管理、又懂AI应用的人才队伍。“有调查显示，目前客户普遍对AI赋能的接受度很高，但高净值客户仍然希望接受客户经理的服务，既要专业也要温度，人的作用不可替代。“秦圣补充道。客户在AI与客户经理选择上的偏好，本质指向财富管理行业最核心的问题：信任难题。陈祎彬说：“现在行业的共识是，信任不仅现在
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