没有办法被替代，未来也很难被替代。”他还观察到，部分客户虽然认为使用AI提高了效率，但是也会觉得用AI替代人是主动降低经营成本、减少服务资源投入，进而对客户信任造成负面影响。在贾建国看来，制约AI进一步提高应用落地的核心不是单点技术，而是数据、流程、组织和治理的系统性问题。他分析：“行业的应用场景对可信、可解释、可追溯要求非常高。AI要真正进入核心业务，首先要有高质量、合规可用的数据；其次要能嵌入业务流程；第三要有跨部门的组织协同；最后还要有清晰的模型治理和责任边界。否则AI很容易停留在演示效果很好、但实际使用有限的阶段。”AI或将重塑组织架构虽然面临种种困难，但是必须投入AI建设已经成为行业共识。徐柏琦称，如果当前不投入AI建设，未来可能会造成两方面损失：一是失去成为客户第一入口的资格；二是增加沟通的隐形成本甚至导致客户信任度的下降。对于第二点，徐柏琦续称，未来客户有投资疑问时，会倾向于先问AI再问投顾，如果金融机构自家没有大模型，那么可能导致投顾回答与AI回答不一致，进而需要花费时间去解释和重建共识，增加了隐形成本。“市场一直在变，AI和真人投顾的答案可能不一致，这种不一致会进一步损害客户的信任。”他表示。许多在“AI+财富管理”上已经积累了丰富经验的从业者表示，AI对财富管理行业最大的影响，或许是在公司的组织管理上。“面对多元化的客户需求，产品设计必须跳出产品本身，本质上需要进行服务体系的重构。”银河证券财富管理首席投资官、产品中心总经理张嘉为说。她认为，服务体系重构就是要用一站式、场景化的综合服务来替代过去一味推荐产品的模式。同时，现在行业AI投入的主流已经从聊天机器人变为“Agent+Skill”的结构，这意味着AI确实让过去的专家服务变得更加普惠化、专属化和特色化。李婉晴说，华泰证券提出了“AII in AI”的策略，这不仅要求全员会用AI，更要求公司的组织架构随着AI变化。“我们甚至开玩笑说，以后组织架构就是‘液态神经元组织’，因为AI一直在迭代，我们要跟着AI走。”中金财富产品与解决方案总部执行负责人周建认为，对于财富管理行业而言，人与人连接产生的温度、情感是无法替代的。他表示：“千人千面最本质的是人”，建立数智化队伍的目的不是替代员工，而是要将技术与人结合、用技术为人赋能。
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