【11:39 瑞丰银行(601528)：存款成本优化 中收保持高增】

  document.write(unescape(%u4E2D%u56FD%u94F6%u6CB3%u8BC1%u5238));5月9日给予瑞丰银行(601528)推荐评级。
  资产质量优异，零售贷款不良率有所上升，风险抵补能力券实：2024年末，公司不良贷款率、关注类贷款占比分别为0.97%、1.45%，分别同比持平、 +15BP。对公贷款资产质量优化，不良余额及占比双降，测算分别同比 14.82%、-20BP；零售贷款不良率同比+27BP至1.76%。2025年3月未，公司不良贷款率、关注类贷款占比分别较上年末持平、+9BP；拨备覆盖率 326.08%，较年初+5.21pct；核心一级资本充足率12.85%，较年初-0.82pct，投资建议：公司立足浙江绍兴，区域红利显著，践行“一基四箭”区域发展策略，深挖区域业务潜能。坚持支农支小，零售业务基础坚实。经营业绩韧性显现，规模平稳扩张，资产质量优异，风险抵补能力不断夯实。结合公司基本面和股价弹性，首次覆盖该机构给予“推荐”评级，2025-2027年BVPS分别为 10.25元/11.18元/12.22元，对应当前股价PB分别为0.51X/0.47X/0.43X。
  风险提示：经济不及预期，资产质量恶化风险；利率下行，NIM承压风险。
  该股最近6个月获得机构12次买入评级、3次推荐评级、1次买（买入评评级。



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