（以下内容从中国银河《2025Q1银行业主要监管指标数据点评：非息扰动业绩，负债成本优化支撑息差》研报附件原文摘录）摘要：事件：金融监管总局公布了2025年一季度银行业主要监管指标数据。净利润延续负增长：2025Q1，商业银行净利同比-2.32%，降幅较去年有所扩大。不同银行表现分化延续，其中，国有行净利润增速回正，同比+0.08%；股份行、城商行、农商行净利润均为负增长，预计主要受其他非息收入波动较大影响。但同时，城农商行净利润降幅较2024年有所收窄，预计利息净收入增速改善形成一定支撑。商业银行年化ROE、ROA分别为8.82%、0.68%，分别同比-0.74、-0.07pct；成本收入比29%，同比+0.05pct。息差降幅收窄，资产负债平稳增长：2025Q1，商业银行净息差为1.43%，同比-12BP，较上年末-9BP，降幅均较去年同期收窄，负债成本压降为主要驱动。5月降准降息落地，银行息差整体受影响可控，且存款利率下降空间随之打开，有望进一步支撑银行息差。截至2025年3月末，商业银行总资产同比+7.2%，增速与上年末基本持平；较年初增长3.6%，增速较去年同期略低0.1pct。测算商业银行贷款规模同比+7.3%，增速环比-0.3pct，化债或形成一定扰动。重点领域方面，普惠小微贷款余额同比+12.5%，增速较上年末有所下降，但仍高于贷款平均水平。商业银行总负债同比+7.4%，较年初+3.8%，均好于去年同期，或由定期存款增长推动。城商行扩表增速仍领先，股份行、城商行的总资产、总负债同比增速均较上年末有所提升。不良率边际抬升，关注零售资产风险：2025年3月末，商业银行不良贷款率为1.51%，较年初+1BP，预计主要受零售贷款不良风险上升的影响，需关注一揽子增量政策落地对居民就业、收入和还款能力的改善效果；关注类贷款占比2.18%，较年初-3BP。各类银行来看，仅国有行不良率环比下降，而城农商行不良率上升较多，随着中小银行风险化解持续推进，未来资产质量有望逐步改善。商业银行拨备覆盖率208.13%，环比-3.06pct。资本充足率环比下降，银行资本补充必要性提升：2025年3月末，商业银行核心一级资本充足率10.7%，较上年末有所下降，预
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