近日，中国人民银行等6部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》，其中明确提出“支持优化保障体系，提升消费意愿。”   从养老、医疗、护理到旅游等多个领域，通过建立多层次、可持续的保障体系，减少消费者“怕花钱”“不敢用”的顾虑，描绘出一张以金融保障服务支撑消费升级的路径图。   增强居民长期消费信心   养老问题关乎千家万户的切身利益，也是影响中长期消费释放的关键因素。《意见》明确提出，鼓励金融机构研发符合参加人养老需求、具有长期限特征且具有一定收益率的个人养老金专属产品，促进养老财富稳健增值。加快推进商业保险年金产品创新。   当前，伴随个人养老金制度全面落地与税收递延政策持续推进，我国商业养老金融供给体系不断完善。2024年12月，多部门联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，明确自12月15日起，个人养老金制度由36个试点城市扩展至全国范围。   多家上市银行年报数据显示，养老金融服务已呈现出庞大的客户基础和快速增长态势。截至2024年底，邮储银行服务55岁及以上中老年客户超过2.8亿人，工商银行同类客户规模突破2亿人。同期，个人养老金制度全面实施带动账户数量快速上升，工商银行、交通银行、中信银行开户数均实现倍增；中国银行、招商银行的个人养老金账户数量均突破千万大关。   与此同时，一些银行和保险机构推出的专属养老保险与理财产品，正在成为家庭资产配置中的“压舱石”。5月27日，第8批个人养老金理财产品名单公布，随着中银理财新增2款产品，个人养老金理财产品总数已扩容至35只，产品结构日益多元，供给能力持续增强。   “商业保险年金具有强制储蓄、稳健增值的特点，与居民养老消费规划天然契合。”阳光人寿重庆分公司负责人贾穷表示，作为保险公司主导开发的第三支柱养老产品，商业保险年金通常包括保险期限在五年及以上、积累期或领取期体现养老保障特征的年金保险、两全保险以及商业养老金等，致力于为居民提供多样化的养老保障与财务规划工具。   中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉认为，在我国人口老龄化加速、个人养老保障需求持续增长的背景下，商业保险年金凭借其长期稳健、结构灵活等优势，正在成为健全多层次养老保障体系的重要支柱，未来发展空间广阔，亦有望为提振居民中长期消费信心提供有力支撑。   满足多层次医疗消费需求   近年来
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