长期以来，在电商、外卖、出行、生活缴费等日常消费场景中，“白条”“月付”等信贷分期类产品常常与银行卡、账户余额等常规支付工具并列展示，部分平台还存在默认勾选、弹窗推送、前置推荐等操作，用户稍不留意便会被动开通或使用信贷服务。大量消费者投诉反映，在未充分知情、未明确了解信贷属性的前提下，被动开通或使用分期服务，甚至出现逾期后才知晓存在借贷的情况，消费者权益受侵害问题频发。每日经济新闻如今，信贷过度嵌入日常消费场景的现实困局，终于有解了。日前，中国人民银行等八部门联合印发的《金融产品网络营销管理办法》（以下简称《办法》）划出明确红线：非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务。《办法》自2026年9月30日起正式实施。一些业内人士在受访时对《每日经济新闻》记者表示，这项条款不仅规范支付场景展示逻辑，同时也将重塑金融营销变现路径，共同构成对支付机构金融业务模式的系统性约束。源头上防范误导消费者“莫名被开通了消费分期，不知不觉用了上千元。”日前，有消费者对《每日经济新闻》记者吐槽称，现在网上购物被诱导使用信贷分期的情况太常见了，尤其是老年人很容易点错，点错之后信贷分期类产品在默认付款顺序里排在靠前位置，很容易造成贷款越来越多。针对这种情况，《办法》特别对金融产品网络营销内容和行为进行了规定。《办法》要求，制作网络营销内容不得使用“低门槛”“秒到账”“低利率”等诱导性用语；非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务；涉及分期付款的，不得通过片面宣传首期费用优惠等方式诱导消费。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者表示，《办法》就支付工具与贷款等金融产品的区隔展示进行规范，从根源上杜绝了以“支付优惠”为名诱导开通和使用借贷产品、资管产品的路径，有效防范用户混淆支付工具与贷款产品，反映出互联网平台支付业务的全链路监管进一步加强。“禁止的是将信贷产品等同于支付工具，默认勾选信贷支付方式，将信贷产品与余额、银行卡等支付工具并列展示，支付操作自动跳转信贷产品等误导性行为，从源头防范用户在不知情或误操作情况下使用信贷服务。”在博通咨询首席分析师王蓬博看来，在清晰区隔、无诱导误导的前提下，贷款类产品在收银台非支付工具区域独立展
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