赵敏的手机里存着400多位客户的微信。每天早上一睁眼，她先刷一遍朋友圈——谁家孩子出国了，谁发了条晦涩的行情解读，谁深夜转发了一篇关于家族信托的文章……这些碎片，是她判断客户“最近在想什么”的重要线索。这位国有大行的主任级客户经理，在私行已经待了15年，名下管理着超十亿资产。“以前客户找我们，只问理财收益率、产品期限；现在见面，聊的多是企业融资、家族传承、跨境资产配置。”赵敏这样对21世纪经济报道记者说。当被问及什么时候感知到这种变化时，她回忆道，大概是2019年。这一感受与市场温度变化不谋而合。自2007年首家中资私人银行诞生，国内私人银行业走过的18年里，已先后经历1.0网点获客、2.0规模竞赛两大阶段。直至2019年前后，国有大行率先推动改革转型，私行进入3.0时代。行至2026年，中国私人银行的3.0时代已历经七载，行业规模从12万亿元增至38万亿元，财富管理也正在从“产品销售”向“全生命周期资产配置”转型。在2.0时代，行业信奉“唯AUM论”（注：AUM为管理资产规模）——谁规模大谁就是王者。但进入3.0时代，随着私行数据的隐身，商业银行已不再把AUM摆在台面上比拼了。那么，私行3.0究竟在拼什么？需求之变：从“收益最大化”到“风险隔离”“春江水暖鸭先知”。客户需求的变化，最先感知到的总是私行客户经理。“现在和客户见面，聊的多是企业融资、家族传承、跨境资产配置。”赵敏表示，从她接到的客户咨询总结来看，排在前面的往往是婚姻财产问题、家企债务隔离，以及已经发生诉讼后的补救方案等与法律相关的问题。“你听着听着就会发现，这些事早就超出了理财的范畴，全是民事和税务。”她注意到，很多家族企业虽然配有税务规划人员，但对于财产相关的法律知识反而比较欠缺，“这方面他们更愿意咨询我们”。这种需求变化，直接反映在业务落地上。赵敏所在的营业部近两年落地的几单家族信托，出发点都是财产保全或债务隔离——客户的核心诉求已从“收益最大化”转向“风险隔离”。随着财富自“创一代”向“富二代”交接的趋势日益明确，家族信托的需求是最直观的。由中国银行联合21世纪经济报道发布的《2026中国高净值人群财富管理白皮书》也印证了这一点：2025年末，境内民营企业上市公司董事长平均年龄为55岁，其中50~59岁占比43.5%，60~69岁占比29.0%。
=*=*=*=*=*=
当前为第1/4页
下一页-
=*=*=*=*=*=
返回新闻列表
返回网站首页