“什么？开颅手术，还要植入电极？……”回想脑机接口公司智冉医疗科技有限公司（下称“智冉”）的临床试验责任保险需求摆到面前时，中国人寿财险上海分公司责意/信保/科技金融部生物医药核保团队的第一反应是，“承保风险太高了”。不过最终，国寿财险上海分公司于2025年11月为智冉承保了上述责任险。近日，券商中国记者采访了解到背后：在当时的背景下，经过该团队对核保相关风险的详尽研究，以及与多个部门反复研讨和沟通协作，该公司在一个月内完成了对智冉上述责任险的承保落地，助力企业顺利进入临床试验阶段。这个“变不可能为可能”的案例，也是中国人寿集团体系内作答“科技金融”大文章过程中，创新业务落地的缩影。攻克脑机接口的保障难关脑机接口是“十五五”规划明确的未来产业之一‌。去年11月，中国人寿财险上海分公司为脑机接口公司智冉主承保出单了临床试验责任保险，此前，市场上鲜有脑机接口临床试验责任相关保险。据介绍，智冉主要聚焦侵入式脑机接口系统的研发，主要面向瘫痪患者的运动功能重建和人机交互。国寿财险上海分公司落地这单业务，并不像成熟业务那样容易。难在哪？该公司生物医药核保团队的朱惠珺介绍，智冉的临床设备属于Ⅲ类医疗器械，属于高精尖、高风险类。从手术来说，整个项目安全性也超出公司常规承保偏好。“由于需要把电极植入大脑中，从保险角度来说，这属于颅内植入高风险，没有历史数据可以参考，风险形态也非常新。”国寿财险上海分公司责意/信保/科技金融部总经理、团队负责人陈宇霞说。“对于是否布局如此前沿的创新业务，我们内部经过多轮审慎研判，大家一致认为，若此时不能主动去为科创企业赋能、彰显金融央企担当，便难以充分发挥自身价值。”朱惠珺说。经过这番自我审视，核保团队着手对脑机接口领域风险开展了非常详尽的研究。其中包括，对器械设备风险、植入后排异反应、电极脱落或不稳定导致不良反应风险，参考市场上已有类似产品的风险案例，予以评估。过程中，对照了从国内头部脑机接口企业到国外的Neuralink（马斯克创办的脑机接口企业），从DBS（Deep Brain Stimulation，脑深部电刺激术）脑起搏器到开颅手术，再到电极技术专利等各类信息。此外，中国人寿集团旗下国寿投资公司在此之前已投资智冉，前期开展了充分调研，一定程度上从专业层面验证了其在脑机接口赛道的技术实力与行业影
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